房屋增轉貸如何順利申請?最常見的增轉貸問題通通在這!

房屋增轉貸如何順利申請?最常見的增轉貸問題通通在這!

房屋增貸是什麼意思?

房屋增貸就是運用房屋再次取得貸款,可以在同一間銀行辦理增貸,或是透過另外一間銀行辦理。會需要增貸一定是眼前有資金需求,也許是公司融資周轉、投資、結婚、留學、家中需要資金等等,若是處理得當的話,還能夠降低利率、延長房貸期限,達到房屋貸款最佳化的目標。
房屋增貸往往伴隨著房屋轉貸,兩者有些微不同。
  • 房屋增貸:償還貸款一段時間後,可以再次向銀行申請貸款,也就是「增貸」。通常增貸的額度就是已經償還的金額。房市好的時機點也許可以提高貸款額度,要取決於每間銀行的規定而有所不同。第二種是可以用信用貸款(利率較高)增貸。
  • 房屋轉貸:透過B銀行對房屋重新鑑價,將現有貸款移轉到B銀行。房市好的時機點可以提高貸款空間,達到降息跟延長繳款期限的目標。
房屋增貸有很多種方法與管道,每種管道的利率及額度都不甚相同,到底該如何選擇呢?容我以下說明。

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房屋增貸5種方法

  • 同間銀行辦理房屋增貸:向原本貸款的銀行申請增加房屋貸款,銀行會對房屋重新鑑價。若房屋貸款額度與市價有空間可以增貸,就可以成功增貸。銀行貸款通常為市價的78成。
  • 另間銀行辦理轉貸增貸:請B銀行評估,並將貸款轉移至B銀行。這個方法可以增加額度及降低利率。不過還是要取決於房屋的價值。
  • 銀行房屋二胎貸款增貸:在A銀行有貸款,可是A銀行拒絕增貸的要求。這時可以找有做房屋二胎的銀行如玉山銀行、台新銀行。銀行二胎貸款的額度較低、利率較高。
  • 民間房屋二胎貸款增貸:若銀行房屋二胎貸款的額度不夠,可以向民間貸款公司如康代書申請房屋二胎貸款。條件好的話,額度可以達到房屋的市價,利率每月最低也只要0.8%起。
  • 房屋信用貸款:向銀行申請房屋信用貸款,並提供房屋作為擔保品。一方面可以提高額度,利率也會比個人信貸來得低。


房屋增貸有哪些條件?

名下必須要有不動產(房屋土地皆可),有沒有貸款都可以。
房屋貸款增貸是指屋主償還貸款一段時間後,另外有其它資金需求而想再次利用同一間房屋抵押申請貸款,換句話說,把還回銀行的錢再次跟銀行借出來。
再次申請房屋貸款,等同重新貸款一樣,所以會有兩張契約,利率不同,繳款日期也不同。


房屋增貸的流程

跟申請銀行貸款一樣,備妥資料約7-14個工作天,若資料不足會需要更久時間,最好先問清楚需要哪些資料才能如期取得貸款。銀行會重新查詢個人聯徵紀錄、信用狀況、屋況,若以上條件都有達到銀行要求,流程可以縮短許多。最好可以跟專員保持聯絡,請專員回報進度。


銀行房屋申貸流程

  1. 房屋估價、查詢聯徵紀錄
  2. 填寫申請書送審
  3. 回報客戶核定利率及額度
  4. 現場簽約對保
  5. 撥款


房屋增貸利率多少,年限多久?

將貸款轉移至另一間銀行辦理房屋轉貸增貸,市面上銀行轉貸利率最低約在1.6%左右,貸款年限可延長至30年。康代書提醒您,轉貸必須先支付12萬的帳管塗銷費用,若有綁約還有違約金的費用,轉貸前要算清楚是否划算。


2019
銀行轉貸利率比較

王道銀行
上海商銀
渣打銀行
國泰世華
遠東商銀
中國信託
利率
1.65%起
1.75%起
1.58%起
1.61%起
浮動利率
1.75%
額度
均市價7至8成不等
年限
40年
30年
30年
30年
30年
30年
費用
6000
6000
洽分行
洽分行
5000
8500
特色
線上申辦
地政規費補助8000
寬限期3年


房屋增貸要重新鑑價嗎?

要,房屋價錢會隨著市場行情、總體經濟環境、銀行鑑價方式而有所不同。普遍來說,房屋價值都會緩慢增值。所以申請增貸時,銀行會為房屋重新鑑價。


房屋增貸申請通過機率高嗎?

如果房屋貸款還款情況良好,沒有繳款紀錄,再加上還有空間可以貸款,大部分銀行都會願意增貸給客戶。
若是有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過4等情況,銀行可能就會拒絕你的增貸申請。此時你可以考慮先透過民間貸款取得一筆資金,短期內把信用分數拉高,待36個月後再向銀行申請貸款。民間貸款不會看信用狀況、聯徵分數,而且最快可以當日撥款,是解決燃眉之急的好方法。我們提供利率最低0.8%的優惠活動,請參考房屋二胎土地二胎


銀行貸款跟民間貸款差別在哪?

銀行
民間
撥款時間
14個工作天
撥款速度取決資料是否齊全
利率
年息4%-10%
月息1.5%-2.5%
額度
不動產市價5-7
最高達市價9
條件
須拉聯徵紀錄
審核條件嚴格
過件率低
不拉聯徵紀錄
審核條件寬鬆
過件率高
適用對象
長期週轉
有收入證明、財力證明
信用狀況良好
短期週轉
無收入證明、財力證明
信用狀況有瑕疵

 


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不動產貸款專家 康代書

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