房屋持分能夠貸款嗎?貸款利率多少?額度多少?

持分房屋貸款該如何辦?高額度貸款管道推薦
持分房屋貸款該如何辦?

持分房屋辦理銀行貸款需要全部的所有權人同意,但是辦理民間房屋持分貸款就不需要。

持分房屋會被銀行認定為「產權不完整」,除非大家都願意出來簽名蓋章,否則只能先辦理分割,銀行才會願意承作貸款。

但是民間就不需要先分割,也不必全部人出面蓋章,只要其中一個人出面設定即可辦理持分房屋貸款。

銀行持分房屋貸款雖然利率較低,但是成數低、額度少;民間持分房屋貸款雖然利率較高,但是審核寬鬆、不用綁約,且成數高出銀行至少1~2成,額度更是高出許多

這兩種管道並沒有絕對的好與壞,要看借款人本身的條件及持分房屋的條件來決定。

持分房屋是什麼?常見發生的原因。

房屋持分的意思是:一間房屋有2位以上的所有權人共同持有,如要房屋買賣、銀行房屋貸款、處分、房子出租等等,都需要全部人同意才可以進行。

持分房屋會發生的原因大多是繼承長輩或受長輩贈與的方式居多,近年來興起夫妻共同持分房屋的情況。

房屋多人共同持有的常見原因有:

  • 夫妻產權各半:夫妻兩人協議財產各半,就會變成共同持有。
  • 繼承長輩財產:長輩留房屋給下一代,會造成房屋土地共同持有的狀況。
  • 贈與部分房屋:也有人會將部分產權分給兒女或是父母,造成多人共同持有的情況。

持分房屋分2種:分別共有共同公有

可參閱:「分別共有」與「公同共有」的差別為何?如何辦理持分貸款?

持分房屋優點

  • 產權平均:房屋產權能夠平均分配。
  • 貸款加分:所有持有人一起向銀行貸款可以增加過件的機率。
  • 公平公正:若無法合理分配,就會依照民法執行共同持有分配。

持分房屋缺點

  • 缺一不可:一定要所有持有人都出面簽名蓋章,銀行才會核貸。缺一人都不行。
  • 不易處理:共同持有人意見分歧時,就不容易達成買賣、使用。
  • 繼承人多:房屋原本就已經1/2持分時,若沒處理而繼續持分下去的話,比例將會越來越小,且越來越難處理。(1/21/41/8….

房子持分也能貸款嗎?

當然可以,而且超級簡單!只要找對方法及管道就可以順利貸款。

所謂的「房屋持分」就是兩人以上共同持有。房屋持分很難向銀行貸款,因為要所有持有人出面簽名蓋章才能辦理貸款。

若是只有其中一位持有人想貸款,而不想被其他持有人知道,可以考慮民間持分房屋貸款,手續流程簡便,也不需要告知其他持有人,過程完全保密、合法。

共同持有貸款方式有兩種,銀行及民間。

銀行持分貸款

共同持有房屋要向銀行貸款,需要兩人同時出面蓋章簽名,且所有持有人的聯徵紀錄都要調查,只要有一個人有瑕疵就無法辦理。建議在辦理前就先調查清楚,才不會浪費聯徵次數。

年利率為3%5%之間,貸款年限為515年。貸款成數57成,依屋齡、借款人條件、地區、坪數大小來決定。

共同持有房屋要向銀行貸款,需要兩人同時出面蓋章簽名,且所有持有人的聯徵紀錄都要調查,只要有一個人有瑕疵就無法辦理。建議在辦理前就先調查清楚,才不會浪費聯徵次數。

民間持分貸款

只要一個持有人就能夠辦理,而且不會被其他持有人知道,過程完全保密。利率較銀行稍微高一些,每月為0.82.5%之間,依個人條件而有所不同(1萬元每月800~250元)。按月還款不用綁約,隨時借款隨時還款。

月利率為1%2%之間,沒有貸款年限,不用綁約隨借隨還。貸款成數可達9成,不限屋齡、坪數、地區、借款人條件,只單純評估房屋土地價值,有價值即可貸款。

房屋持分有哪幾種?為什麼會造成多人共同持有呢?

房屋持分可分為共同持有和公同共有。

共同共有:共同持分人持有特定比例產權,可以單獨使用、處分。

819 各共有人,得自由處分其應有部分。 共有物之處分、變更、及設定負擔,應得共有人全體之同意。

公同共有:共同持有人同時持有全部財產,尚未繼承分割,必須完成繼承分割程序後,才能正常使用分割。

828 公同共有人之權利義務,依其公同關係所由成立之法律、法律行為或習慣 定之。 第八百二十條、第八百二十一條及第八百二十六條之一規定,於公同共有 準用之。 公同共有物之處分及其他之權利行使,除法律另有規定外,應得公同共有 人全體之同意。

多人共同持有的常見原因有:

  • 夫妻產權各半:夫妻兩人協議財產各半,就會變成共同持有。
  • 繼承長輩財產:長輩留房屋給下一代,會造成房屋土地共同持有的狀況。
  • 贈與部分房屋:也有人會將部分產權分給兒女或是父母,造成多人共同持有的情況。

持分房屋分2種:「分別共有」與「公同共有」

用以下例子應該就可以很清楚的知道差別在哪:

公同共有

共有人共同擁有全部產權,沒有持分比例。

例:兩兄弟一起繼承1000坪土地,兩人都擁有甲地1000坪的所有權。

分別共有

共有人分別持有共有產權的特定比例。

例:兩兄弟一起繼承1000坪土地,兩人分別持有500坪的土地所有權。

以上述兩個例子可知,「分別共有」與「公同共有」最大的差別在於有無持分比例。

持分房屋貸款的流程

持分房屋貸款流程如下:

  1. 填寫下方表單、加Line或來電詢問,並說明自己的條件,以確認費用、利率、額度。
  2. 康代書會為你量身打造貸款方案,若沒問題即可約定地點時間進行對保簽約,也可以約在我們位於新竹的實體店面。
  3. 雙方一起至地政機關辦理設定。
  4. 撥款至客戶帳戶。

過程中會有專業代書在旁協助,有問題隨時可提出。

  • 身分證房屋及土地所有權狀正本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 銀行存褶封面影本(撥款用)

雖然流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

持分房屋貸款快速總結

  1. 持分房屋要辦理貸款,除了銀行之外,也可選擇民間管道,雖然利息高但是審核彈性,只要利息不會造成生活壓力過高都可以納入考量。
  2. 如果要向民間借款,最好選擇像康代書一樣有實體店面的貸款公司,可以免費評估,且最重要的是未過件前不收費。
  3. 產權不完整是無法向銀行貸款的,除非全部的所有權人都出面簽名蓋章,且通過銀行徵信調查。
  4. 持分房屋與持分土地辦理貸款的方式差不多,多數民眾都會選擇民間管道辦理持分貸款

康代書提供律師顧問及代書團隊,供民眾免費諮詢,未過件前絕不收費,過件後才會收取合理費用。線上申請只要10分鐘就可以得知額度,歡迎民眾利用下方表單、加LINE或直接來電洽詢。


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