民間土地貸款是什麼?貸款利率最低多少?額度很多嗎?

民間土地貸款

民間土地貸款是台灣最常見的貸款方式之一。民間土地貸款很簡單,就是有效的運用名下土地向民間取得資金。只要有土地就能夠快速貸款,無論建地、旱地、養殖用地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、持分土地、重劃地、田地、農地、建地、林地、原保地通通都可以貸款!

民間土地貸款與銀行土地貸款不同的地方在於,民間土地貸款的利息比較高一些,平均在3%左右。而康代書提供市面上最低優惠0.8%,只要符合條件就能夠辦理。提醒您,在辦理民間土地貸款前,要先衡量自身負擔的情況和資金用途。

民間土地貸款是什麼?

銀行審核土地貸款的條件非常嚴格,就算通過了額度也不高。再加上有些空地或是偏遠的地區,銀行根本連看都不看就直接拒絕,又或者是申貸人本身信用條件不良,收入不穩定等條件因素,造成了銀行貸款的困難,這時民眾就可以透過民間土地貸款輕鬆取得資金。

民間土地貸款的條件有哪些?

簡單來說,只要有土地就可以貸款。民間土地借款不看聯徵紀錄、收入證明,只要名下有不動產就可以辦理。

以下是常見被銀行拒絕的原因。

  • 沒有薪資轉帳證明
  • 銀行協商註記(呆帳)
  • 信用卡強制停卡
  • 被列為警示戶
  • 負債比過高
  • 曾有遲繳紀錄
  • 經常使用信用卡預借現金
  • 信用空白(銀行小白)
  • 聯徵次數過多
  • 有退票紀錄
  • 月光族(沒有存款)
  • 近期增貸

有以上紀錄的人向銀行申請貸款比較困難,此時只好向民間貸款公司尋求協助。

民間土地貸款的還款管道和還款方式

民間土地貸款的還款管道主要是用銀行匯款,如此一來才有往來紀錄,不會造成任何問題。如果遇到貸款公司要求當面還款,這個就要小心了。

民間土地貸款主要有兩種還款方式:

  1. 只繳利息:只需要支付利息,一般來說月息在1%2.5%之間。
  2. 本利攤還:本金與利息一起還款,以康代書貸款事務所來說,主要分為7年,但可以按造客戶的需求打造不同的還款方式。本金與利息會依照期數逐步遞減,越還越低。

銀行土地貸款辦理的6個眉角

申辦銀行土地貸款時,除了農會和土地銀行比較容易辦理之外,一般銀行比較難辦理。
以下是康代書整理出幾個銀行土地貸款的6個眉角:
  • 信用條件:個人聯徵紀錄必須正常,銀行非常忌諱貸款遲繳和負債比過高,必須要有穩定的收入證明讓銀行確保還款能力。
  • 額度有限:農會和土地銀行的貸款成數約在5成上下(民間可達9成)。
  • 地目受限:銀行最喜歡的就是商業地,其次為建地。其他地目要辦理會有比較大的困難。
  • 拒絕持分:持分土地與持分房屋都無法在銀行辦理貸款,只能透過民間來取得資金。
  • 地點位置:銀行審核土地貸款的其中一個因素就是地點,地點好一切都好談,若是偏離市區或較為深山的地點,銀行過件的機率很低。
  • 二胎貸款:多數銀行不願意受理二順位(二胎)和三順位(三胎)的貸款,必須透過民間來辦理土地二胎貸款。

民間土地貸款VS銀行土地貸款

項目
銀行
民間
撥款時間
14個工作天
撥款速度取決資料是否齊全
利率
年息4%-10%
月息1.5%-2.5%
額度
不動產市價5-7
最高達市價9
條件
須拉聯徵紀錄
審核條件嚴格
過件率低
不拉聯徵紀錄
審核條件寬鬆
過件率高
適用對象
長期週轉
有收入證明、財力證明
信用狀況良好
短期週轉
無收入證明、財力證明
信用狀況有瑕疵

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