土地貸款怎麼辦最划算?民間貸款和銀行貸款差在哪?持分貸款也能辦?

土地貸款顧名思義就是拿土地作為抵押品向金融機構或是民間貸款。土地貸款本質上與房屋貸款雷同,只要名下有不動產就可以辦理。不動產貸款一般民眾會先想到銀行貸款,但是其實土地是很難向銀行申辦貸款的,目前只有農會或是土地銀行才有辦理土地貸款。土地貸款的種類很多,有建地貸款、農地貸款、工業地貸款、林地貸款、原保地貸款。

土地貸款怎麼辦最划算?民間貸款和銀行貸款差在哪?持分貸款也能辦?

銀行土地貸款如何辦理?銀行重視哪些貸款條件?

銀行土地貸款利率較低,通常是民眾貸款的首選。銀行土地貸款最重視2點:土地價值、申請人的信用條件。
申請人向銀行提出土地貸款申請時,必須提供貸款用途、土地權狀,建地貸款要有建築計畫,農地貸款則要有農耕證明
銀行收到貸款申請後,會委託業者進行鑑價。土地地目、使用區分、坪數大小、座落地點、是否鄰近馬路等條件,都會影響鑑價的高低。
貸款額度約為鑑價結果的57成。
接著銀行會審核貸款人和保証人的信用資料,透過聯徵中心查詢申請人在所有銀行的繳款記錄、貸款金額等資料,作為是否核貸的參考。銀行最重視的是穩定還款的利息,而不是想要拍賣你的土地。
如果通過審核,銀行會依照鑑價結果和信用狀況提出貸款方案(貸款利率和貸款金額),如申請人同意,就會進入對保設定流程。設定的金額通常為貸款金額加上20,以保障銀行的權益。設定完成後就會接著完成撥款。
另外要注意的是,並不是任何土地都能向銀行貸款。銀行土地貸款主要為建地居多,其次則是農地和工業地。林地、山坡地、河川地基本上都無法向銀行貸款。
土地貸款利率方面也依照地目不同有所差別。建地利率約2.54%,工業用地約3%,農地為2.56%,如有農耕證明,有機會取得較低的貸款利率。


銀行可以辦理土地二胎貸款嗎?

銀行土地貸款主要為第一順位抵押貸款,目前沒有銀行提供土地二胎的貸款。如果想要辦理土地二胎貸款的民眾,可以傳資料給我估價。未過件前不收取手續費。


銀行可以辦理持分土地貸款嗎?

很難。唯一辦法只能取得所有共同持有人的同意,銀行才能受理。
但是,若是向民間貸款就不需要所有人出面。只要其中一個持有人即可。


民間土地貸款是什麼?

民間土地貸款比銀行土地貸款的利率高,但是審核的條件也相對寬鬆。
康代書整理以下幾個重點:
  1. 民間土地貸款以土地價值最重要,其餘都不是必要。只要土地還要價值就可以貸款,最高可以100%貸款。
  2. 持分也可以貸款,不需要通知其他共有人。
  3. 民間貸款最快可以當日撥款,銀行則需等待714個工作天。
  4. 基本上任何地目都可以貸款,建地、農地、林地、道路用地、工業地、原保地等。

民間土地貸款是什麼?貸款利率最低多少?額度很多嗎?


民間土地貸款流程

只要名下有房屋土地,坪數不限、屋齡不限,持分也可以貸款,銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理土地二胎貸款、二胎房貸。另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時還,每月計息。
土地貸款流程如下:
  1. 申請:撥打0985932743康代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款
 
土地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。


民間貸款如何轉銀行?如何降低貸款利率?

康代書提供客戶房屋貸款及土地貸款轉銀行的服務,無論是民間貸款或是其他私人貸款,康代書都有把握可以幫助你將貸款轉貸給銀行。其實銀行貸款只要有管道就可以輕鬆貸款,以我多年的經驗,其實個人借款條件一看就知道銀行會不會過件,歡迎免費預約洽詢。
銀行
民間
撥款時間
14個工作天
撥款速度取決資料是否齊全
利率
年息4%-10%
月息1.5%-2.5%
額度
不動產市價5-7
最高達市價9
條件
須拉聯徵紀錄
審核條件嚴格
過件率低
不拉聯徵紀錄
審核條件寬鬆
過件率高
適用對象
長期週轉
有收入證明、財力證明
信用狀況良好
短期週轉
無收入證明、財力證明
信用狀況有瑕疵

 

銀行土地貸款可以分哪幾種?

建地貸款:

建地若是使用個人身份申請建地貸款,依規定必須將土地設為抵押品,並附上建築計畫書以證明用途,若貸款1年後沒動工,貸款資金將會被全數收回。銀行貸款成數會依土地所在地而有所不同,以台北市為例,最高可以貸款至8成,若是其他地區則約5成左右,利率3.5%起。
個人建物融資也不是一次性撥款,而是依照建築進度撥款,須完工至一個階段後,由受委託建造的營造商開示證明,銀行才會撥款部分金額,一般來說貸款成數約為建物建造成本的36成,利率為4%。未來若建造完成可以轉貸為一般房貸,利率則依個人條件而有所不同。
若是向民間貸款則不需這麼麻煩,可以直接申請土地價值的9成,所以建地大多向民間貸款居多。


農地貸款:

農地貸款的限制條件多,而且不是所有銀行都可以承辦農地貸款。以土地銀行為例,農地貸款的土地分區使用須供農業使用,貸款成數最高為買賣價格的7.5成,金額若是超過3,000萬元,須交由總行核定是否核貸,目前貸款利率約為2.5%。康代書建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對1845歲,農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程,以及農委會專案輔導青年農民之民眾。
由於農地貸款利率高於房屋貸款,行政院農業委員會為推廣農業,鼓勵實際投入農業產業之農民,所施行一系列關於農業貸款的相關方案,優惠利率多為1.5%起。康代書提醒,想貸款的民眾可以加入戶籍所在地農會成為正式會員,可以幫助申請相關優惠貸款方案。一般農地未農用利率基本為2.5%起跳,農地地上物的用途及臨路大小都會影響貸款利率及放貸與否。
康代書提供農地貸款最低0.8%的優惠,歡迎來電洽詢0985-932743康代書。


持分貸款:

持分土地無法單獨向銀行借款,需要所有持有人出面做連帶保證人。若是只有其中一位持有人想貸款,而不想被其他持有人知道,可以考慮民間持分房屋貸款,手續流程簡便,也不需要告知其他持有人,過程完全保密、合法。


民間土地貸款真的可以當日撥款?

以康代書多年的經驗,會向民間貸款的民眾多數是需要短時間使用資金,而且多為短期資金需求。有鑑於此,康代書提供當日撥款的服務,無論是信用瑕疵、負債比過高、聯徵紀錄不良,康代書都可以協助你申辦土地貸款,而且最低利率只要0.8%起。


土地貸款貸款額度如何計算?

近年來民間資金炒作農地,導致農地價格一路飆高,但是其實貸款時金融機構不會以市價作為貸款額度的標準。農會在放款時主要是用農地的公告現值來作為核定的依據,市價只是參考而已。土地價格可分為公告現值和市價,前者是政府依據土地使用狀況,並考量民情不同而每年調整,作為課稅的用途;而市價則是自由市場的成交價格。農地的公告現值和市價差距非常大,最高可差距到十倍之多。


民間土地貸款合法嗎?

康代書建議您如果要辦理民間貸款,千萬一定要找到合法的貸款公司,若是不了解如何分辨合法與非法,可以向我詢問。康代書提供免費法律諮詢服務,歡迎善加利用。借到非法高利貸很有可能會搞到家破人亡,康代書已經看過太多例子了,不要吝嗇盡量問我就對了。
康代書幫你整理了有關於民間貸款的法律條文:
204
約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償原本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。
205
約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。
206
債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。
207
利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。
344
乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境,貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利,包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
裁判字號:
裁判日期:
民國 27 08 05
要旨:
刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為(一)乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,(二)取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。


土地貸款總結

貸款不是一件小事,若是向來路不明的公司借款,很有可能導致人財兩失。康代書再次善意提醒,我們提供免費法律諮詢服務,有實體店面、專業團隊24小時服務。若是您已經不小心借到了高利貸,我們也提供高利代償,請多加利用。

延伸閱讀:

免費諮詢 未過件絕不收費

不動產貸款專家 康代書

數十年貸款經驗幫助了上千位客戶度過資金困難的時刻,專業態度和合理收費是我的信念。我們事務所座落於新竹市區,旗下有專業的團隊提供免費諮詢,省去寶貴時間與金錢,未過件前絕不收費。