銀行二胎房貸利息如何計算?被銀行拒絕貸款我該怎麼辦?

二胎房貸利率跟一般房貸到底差在哪裡?其實,二胎房貸已經是現今台灣社會裡非常常見的融資手段,許多中小企業老闆都會運用二胎房貸來取得短期資金。
今天康代書要說明二胎房貸利率,及如何辦理二胎房貸。

二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為「二順位房貸」或是「二次房貸」,也就是前面已經有房貸了,房屋所有權人可以再次向金融機構或是民間貸款公司進行貸款。
舉例來說,王先生的房屋市價為1000萬,當初買房子自備款400萬,剩下的600萬是向銀行貸款的。現在王先生因為投資事業而急需周轉,所以拿房子再次貸款。銀行貸款額度通常為7成,民間平均可以到9成。也就是銀行二胎還可以貸款100萬,民間二胎可以貸款300萬。
也許你會好奇,有二胎貸款,那有三胎、四胎貸款嗎?
其實只要找得到人願意承接債權,都是可以繼續貸款的。只是順位越後面,風險越高,所以要找到願意受理三胎貸款的人其實不多。


銀行二胎房貸內容

項目
銀行二胎房貸
貸款特色
1. 辦理額度高於信用貸款
2. 辦理時間少於房貸轉貸
貸款條件
年滿2065歲之國民不論任何行業
房屋估價後扣除房貸餘額的殘值
(最高通常是房價的7成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。
貸款額度
50300
貸款利率
4~14%左右
還款方式
本息攤還
貸款年限
1~15(一般是7)
寬限期
沒有
貸款檢附文件
身分證
健保卡或駕照擇一
土地或建物權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
目前的房貸餘額(一年內的繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項
以上貸款額度與利率依個人條件有所不同


銀行二胎房貸貸款流程

二胎房貸貸款流程如下:
  1. 評估借款人的借款條件
  2. 審核通過,雙方簽訂借貸契約書(利率、金額、地點)
  3. 簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 順利撥款
雖然流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。


銀行二胎房貸與一般房貸差別在哪?

二胎房貸有以下特點:
  1. 二胎房貸利息較高:因為第二順位債權人所要承受的風險較高,若是遇到房價波動、金融危機、政府政策等等會使房價下跌的情況,第二順位債權人很有可能拿不回本金。這也導致二胎房貸利息會比一胎貸款來得高些
  2. 二胎房貸期限較短:一般房貸貸款期限可長達20年、30年,甚至40年。二胎房貸的還款時間較短,普遍為7年,最高可達15年,而且沒有寬限期,貸款年限視各家銀行貸款方案及貸款人條件而定。
  3. 二胎房貸額度較少:二胎房貸額度較少,通常為12成。不過這要看「房屋剩餘價值」而決定。

銀行二胎房貸與銀行信用貸款差別在哪?
  1. 貸款額度較高:信用貸款有月薪22倍的貸款額度限制,若是薪資不高的民眾通常不足使用。而房屋二胎貸款通常能貸到房屋市價的12成(甚至更多)。再者,二胎利率方面也比信用貸款來的低,因為多了房屋作為抵押品。
  2. 無固定收入、信用狀況較差者:對於某些職業,可能都是領現金收入居多,或是信用不良的民眾,也許無法提供收入證明或是財力證明,銀行也不會願意提供信用貸款,此時二胎房貸就是一個不錯的融資手段。
  3. 審核期限短:相較於銀行信用貸款,二胎房貸的審核時間短,對於審核資料的條件要求也較低。對急用錢的民眾來說,二胎房貸是個不錯的選擇。


民間二胎房貸是什麼?

銀行由於受限於金管會的監督,所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話,可以考慮另一個管道:民間二胎貸款

民間二胎房貸有以下幾個特點:
  1. 不用財力證明、薪資證明,就算沒工作也可以辦理。
  2. 信用狀況不良也可以辦理,信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
  3. 最快當日可以取得資金,比起銀行714個工作天來得快速。
  4. 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
  5. 任何房屋土地種類都可以辦理,不限屋齡、坪數大小,持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。


民間二胎房貸內容

項目
民間二胎房貸
特色
持分房屋土地也可
負債比過高
個人信用瑕疵或延遲繳款
退票、卡債過高皆可辦理
免徵信、免保人。
免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
貸款條件
只看不動產價值,最高為市價9
貸款利率
月利率最高為3%
康代書提供最低0.8%,符合條件者歡迎洽詢。
還款年限
隨時借款隨時還款,不用綁約,沒有貸款年限
辦理時間
備齊資料最快當日可撥款
貸款額度
最高達9
還款方式
1. 按月繳息
2. 分期償還
可依照不同需求為您打造還款方案
申貸難易度
簡單,只看房屋土地價值
申貸費用
服務費
代書費
規費
未過件前絕對不事先收費
檢附文件
身分證
房屋及土地所有權狀正本
印鑑章、印鑑證明
戶籍謄本
目前的房貸餘額(一年的繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項
以上核發金額與利率依個人條件有所不同
歡迎洽詢康代書,我將會為您量身打造貸款方案


二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過,如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸,康代書建議還是要找專業的貸款公司,還要有實體店面,口碑良好的公司。康代書提供免費的貸款諮詢,無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我,貸款沒通過之前是絕不收費,歡迎洽詢。

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不動產貸款專家 康代書

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