房屋抵押貸款完全攻略

房屋抵押貸款完全攻略

房屋抵押貸款:房屋已經有貸款了,可是還需要更多資金周轉該怎麼辦?房屋貸款的管道這麼多我該選擇哪一個是好?民間貸款一定是高利貸嗎?我的條件這麼差銀行願意貸款給我嗎?
我相信很多民眾想要用房屋週轉時都會有很多問題,今天康代書要教大家如何用房屋抵押貸款順利取得資金。

房屋抵押二胎貸款3種管道

  1. 銀行房屋抵押二胎貸款
  2. 融資房屋抵押二胎貸款
  3. 民間房屋抵押二胎貸款

康代書整理以下表格給各位參考:
銀行房屋二胎
融資房屋二胎
民間房屋二胎
貸款額度
上限200萬
上限300萬
房屋有價值就無金額上限
貸款利率
年利率3至10%不等
年利率7至14%不等
月利率0.8至2%
貸款天數
7至15個工作天
5至10個工作天
1至2個工作天
貸款成數
房價7成5
房價9成
可達房價100%以上
還款方式
本利攤還平均貸款年數7年
本利攤還最長分7至10年
隨借隨還,不用綁約。
本利攤或只還利息皆可。
房屋條件
只接受房屋一二胎順位
只接受房屋一二胎順位
房屋有價,二三四胎皆可
不限屋齡、坪數大小
持分可貸
綁約方式
綁約2年不能清償
提前還款需付違約金
綁約20期不能清償
提前還款需付違約金
不綁約按月計息
隨時清償無違約金
優點
利率最低
適合長期週轉
本利攤還
適合信用中等客戶
適合中長期週轉
本利攤還
放款快,當日可撥款
信用瑕疵協商皆可貸
沒有金額上限適合
短期週轉不綁約
可以只繳利息
缺點
審核非常嚴格
過件率低
需要綁約2年
有額度上限
月繳金額較銀行高
需要綁約2年
利率高不適合長期週轉
要選對貸款公司
檢附文件
身分證房屋及土地所有權狀正本
印鑑章、印鑑證明
戶籍謄本
目前的房貸餘額(一年內繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
備註
以上核發金額與利率依個人條件有所不同。
歡迎洽詢康代書,我將會為您量身打造貸款方案。


我適合哪種貸款管道?

看了上面的表格是否還有點霧煞煞?沒關係,再問自己幾個問題:
  1. 預計多久需要用到資金?一個禮拜?一個月?半年?
  2. 預計週轉多久?三個月?半年?五年?十年?
  3. 名下房屋價值有多少?房屋價值扣掉貸款還剩多少?
  4. 想要貸款金額多少?
  5. 本身信用條件如何?是否有貸款協商記錄?貸款遲繳紀錄?聯徵紀錄有沒有超過3次?
  6. 是否有足夠的財力證明?有薪轉紀錄嗎?有的話有超過6個月嗎?
  7. 負債比多少?是否還可以負擔更多的利息?


如果需要長期週轉,不需要急用資金,本身信用條件良好,房屋價值也夠。建議你用銀行房屋二胎貸款。

如果需要短期週轉,不需要急用資金,本身信用條件中等,房屋價值也夠。建議你用融資房屋二胎貸款。

如果需要短期週轉,需要急用資金,本身信用條件不良,房屋價值不太夠。建議你用民間房屋二胎貸款。

每種管道沒有一定好或不好,一切取決於自身的財力條件與房屋價值。


銀行房屋二胎貸款

銀行房屋二胎貸款利率約為310%不等,最高貸款金額為200萬以內,信用條件要優等,還要附上財力證明才能申貸。各家銀行二胎貸款方案都不大相同,需要先評估自身條件再做申請,若是貿然申請的話可能會白白浪費聯徵次數。
此外還要注意房屋是否1年內有辦理過貸款,短期內辦過貸款的話也是無法辦理二胎貸款。


銀行房屋二胎貸款特點

  1. 利率低:銀行二胎房貸利率為310%,算是3種管道中最低的。
  2. 期限長:每月採本利攤還,平均貸款年數為7年,適合需要長期週轉的民眾。
  3. 審核嚴:銀行非常重視個人信用狀況及財力證明,若是有資料不符合規定就不會通過。


融資公司房屋二胎貸款

融資公司屬於民間貸款的一種,年利率一般為714%不等。貸款期限為710年。融資公司適合銀行拒絕貸款,又希望長期週轉本利攤還的民眾。


融資公司房屋二胎貸款特點

  1. 成數高:融資公司的貸款額度比銀行高一些,可以達房價9成。
  2. 審核鬆:融資公司比起銀行來說比較容易貸款,有些融資公司不重視財力證明及信用狀況。銀行協商也可以貸款。
  3. 本利攤:每個月本金加利息攤還,但是提前還款會有違約金的問題。


民間房屋二胎貸款

民間房屋二胎貸款就是利用房屋作為抵押,向民間貸款公司或是個人進行貸款,好處是信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、銀行協商都可以貸款。還款方式是每月利息0.8%起,不用綁約、隨時借隨時還、不會有違約金的問題。而且貸款流程最簡便,最快當日可以撥款。利息比前兩個管道來的高一些,適合短期週轉,康代書建議再貸款前要先衡量自身的情況再申請。


民間房屋二胎貸款特點

  1. 成數高:民間房屋二胎可以貸款到市價金額,若是房市熱絡,甚至可以110%,而且金額上沒有限制,完全依據房屋價值來審核。
  2. 速度快:銀行或是融資公司辦理貸款至少都要7個工作天以上,若是資料不足可能要花更多時間辦理。民間貸款在這點可以說是最快的,從申請到撥款只需2天就可以完成,資料齊全當天也可以撥款。
  3. 條件鬆:民間房屋貸款完全不看銀行信用狀況,不用財力證明、薪轉證明,只要房屋土地有價值都可以辦理。
  4. 無上限:銀行和融資公司都有規定貸款最高上限300萬。民間貸款則沒有限制,只要房屋土地還有價值,貸款多少錢都沒問題
  5. 不綁約:民間房屋貸款多採用不綁約,利息按月計算,就算只借一個月也沒問題,不會有任何的違約金產生。而且借多少錢就算多少利息,完全依照客戶需求來決定貸款方案。過程中需要變更貸款內容也可以,適合需要短期週轉的民眾。


房屋抵押二胎貸款總結

以上就是房屋抵押二胎貸款的3種管道。康代書再次強調:每種管道沒有一定好或不好,一切取決於自身的財力條件與房屋價值。若是有任何貸款上的問題歡迎下方留言給我,任何詢問皆是免費諮詢,若需要緊急聯絡請電洽0985932743康代書。

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