二胎房貸有風險嗎?

二胎房貸有風險嗎?房屋二胎貸款方案總整理(2020最新版)
二胎房貸有風險嗎?房屋二胎貸款方案總整理(2020最新版)

二胎房貸是什麼?如何申請?條件為何?

二胎房貸就是所謂的「第二順位房屋貸款」,申請人將房屋再次抵押給他人作為貸款。

二胎房貸的求償順位排在第二,風險較高,若是未來法拍時有可能無法取回資金,所以利率也比一胎貸款來得高。基於上述理由,銀行在辦理二胎房貸時一定會嚴格檢驗申貸人的信用狀況、房屋價值、聯徵紀錄、財力證明、收入證明。若是有任何一點不符合銀行內部規定,就無法辦理二胎房貸。

銀行二胎房貸說真的不容易辦理,銀行對於貸款的要求很多,舉凡貸款人信用狀況、收入證明、財力證明、年齡、負債比等等,若是辦理二胎房貸或是房貸增貸還得要「房屋殘值」足夠。
可是,明明我的房子就還有殘值,為什麼銀行就是不願意貸款給我?
因為銀行受限於金管會的監督,所以銀行在辦理房屋貸款時最多只會貸款給房屋市價的8成,不能再高了(除非個人信貸)。
雖然新聞說積極跟進,但事實上只能說還是非常嚴格!雖然土銀沒有銀行法72-2條的限制,但是公股行庫作風非常保守,明明房屋還有很大貸款空間,卻可能因為近期增貸等理由婉拒,讓屋主都非常錯愕!更不用說合庫、三商銀等多數已到警戒線,到達警戒線就會緊縮放款了!

銀行二胎房貸方案

而銀行二胎房貸的額度為「房屋市價的8」,舉例來說,市價1000萬的房屋,銀行貸款剩下700萬,那麼二胎房貸最多只能貸款100萬。銀行二胎利率約在4%14%之間,在眾多二胎管道算是最低的利率。

銀行二胎貸款的還款方式為「本息攤還」,沒有寬限期,等於說要同時承擔兩個房屋貸款,所以在申貸前一定要評估自身的還款能力。

項目 玉山銀行 新光銀行 台新銀行 永豐銀行 凱基銀行 遠東商銀
額度 30至200萬 最高300萬 最高300萬 50萬 50萬 25至200萬
利率 3.8~14.88% 3.5%起 3.5%起 3.5%起 3.16%起 3%起
年限 最長15年 1~10年 1~10年 1~7年 1~7年 1~7年
對象 20~65歲 20~65歲 25~60歲 20~65歲 20~60歲 20~65歲

若銀行不願意貸款,還有另一個管道:康代書二胎房貸

康代書二胎房貸方案

康代書二胎房貸可以貸款達9成,若是條件良好甚至可以全額貸款,以上述例子來說,民間可以取得200萬至300萬的資金,比起銀行只能貸100萬還要高出許多。

高額度也代表高風險,民間貸款公司願意承擔未來極有可能錢拿不回來的風險,也反映在利率上。民間貸款的利率約在月息0.8%2.5%之間。

民間房屋二胎貸款適合沒有固定收入的民眾,如SOHO族、個人工作室、中小企業老闆、自僱者,因為這些族群在銀行貸款方面非常吃虧,因為沒有穩定收入、財力證明、薪轉證明等資料。

如果房屋貸款還款情況良好,沒有繳款紀錄,再加上還有空間可以貸款,大部分銀行都會願意增貸給客戶。
若是有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過4等情況,銀行可能就會拒絕你的增貸申請。此時你可以考慮先透過民間貸款取得一筆資金,短期內把信用分數拉高,待36個月後再向銀行申請貸款。民間貸款不會看信用狀況、聯徵分數,而且最快可以當日撥款,是解決燃眉之急的好方法。我們提供利率最低0.8%的優惠活動,請參考房屋二胎土地二胎
項目 康代書房屋二胎貸款
貸款金額 沒有金額上限,只要房屋還有價值
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 適合短期週轉
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核是所有管道最寬鬆的
  • 信用協商或是信用瑕疵都可以辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
適合
  • 需要短期週轉的民眾
  • 房屋貸款空間不足的民眾
  • 銀行信用狀況不夠好的民眾

二胎房貸3種管道分析,哪一種方案最適合我?

要申辦房屋二胎貸款,其實非常簡單。

首先問問自己幾個問題:

  1. 資金需求多久?一個禮拜?一個月?半年?
  2. 資金需求有多緊急?當天?三天?一個禮拜?一個月?
  3. 名下房屋土地有多少價值?扣掉一胎貸款還剩多少?
  4. 本身信用條件OK嗎?是否有貸款協商?貸款遲繳?短期內聯徵查詢有超過3次嗎?
  5. 是否有財力證明?薪轉紀錄?有的話有超過半年嗎?
  6. 負債比有超過22倍嗎?每月還可以負擔多少利息?


如果需要長期週轉,不需要急用資金,本身信用條件良好,房屋價值也夠。建議你用銀行房屋二胎貸款。

如果需要短期週轉,不需要急用資金,本身信用條件中等,房屋價值也夠。建議你用融資房屋二胎貸款。

如果需要短期週轉,需要急用資金,本身信用條件不良,房屋價值不太夠。建議你用民間房屋二胎貸款。

問完上述幾個問題後,我們來看一下下面的表格。

民間二胎房貸 銀行二胎房貸
各種房屋土地類型皆可辦理 自住透天或是大樓比較好貸款,空地、套房、農林地很難辦理
持分也可以辦理貸款,不用全部的共有人出面 持分需要全部的共有人出面擔保
備齊資料最快當天可以取得資金 7至14個工作天
條件符合最高可以全額貸款 原則上最高8成
月息0.8%至2.5% 年息3.5%至14%
可以只繳利息、隨時借款隨時還款

不綁約沒有違約金

本息攤還、需要綁約2年

提前還款需付違約金

沒有貸款年限,隨時可以還款 貸款年限3年至7年
只要有房屋土地就可以貸款

不用財力證明、收入證明

信用瑕疵也可以貸款

信用正常,房貸繳滿1年

有財力證明、收入證明

每種管道沒有一定好或不好,一切取決於自身的財力條件與房屋價值。

從表格我們可以得知,民間貸款方案比較有彈性,可以隨借隨還、不綁約沒有違約金,最快可以當天取得資金,但是在利息上是比較高的。

而銀行二胎方案中,雖然利率低,但是貸款流程上需要714個工作天,而且審核條件嚴格,若是有信用瑕疵或是聯徵紀錄過低都無法辦理二胎貸款。

二胎房貸辦理流程

二胎貸款流程如下:
  1. 申請:撥打0985932743康代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款
 
土地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

三胎貸款該找誰辦理?

如前文說明,三胎貸款只有民間願意受理貸款,因此第二步驟就是要找到合法、安全和最低利率的民間貸款管道。民間貸款的管道眾多,其中隱藏了許多陷阱,申辦時須謹慎審查每一項合約內容(利率、金額、還款條件、違約金等),若是不幸碰上了高利貸或是簽了不利的合約,可以免費洽詢康代書,我們有提供低利代償的服務。三胎貸款還有一種方式可以解決,康代書可以先提供您資金讓您清償第二順位(二胎)的貸款,這樣就不需要借到第三順位了,也可以降低貸款的利息。第三順位貸款對於債權人來說風險非常高,所以沒有任何銀行願意承作三胎的案件。而且房屋土地的額度通常已經達到了100%,若是未來法拍或房價下跌時,債權人非常有可能拿不回本金,也因為如此,三胎貸款的利息會比二胎還要來得高些。民間貸款的合法利率為每月3%以下,違法的康代書就不多加說明。康代書提供市面上利率最低的0.8%服務,過件前絕不收取手續費,也不胡亂編織名目收取費用。如果您不小心借到利息很高的民間貸款,請不要猶豫趕緊洽詢康代書,我提供清償服務,可以幫你降低利息,甚至可以增加額度。

二胎房貸總結

康代書提供免費諮詢、房屋土地免費鑑價,只要提供權狀影本30分鐘內就可以得知貸款額度。我們也協助辦理銀行貸款,貸款沒通過就不收費。康代書提醒您,貸款一定要找到最專業的貸款顧問,若是短時間向多家銀行申請貸款,會導致聯徵查詢紀錄過多,最後被銀行拒絕貸款。如果要辦理民間貸款,也一定要找合法立案、有實體店面的公司。

貸款不是一件小事,若是向來路不明的公司借款,很有可能導致人財兩失。若是您已經不小心借到了高利貸,我們也提供高利代償,請多加利用。
銀行二胎房貸說真的不太容易通過,如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸,康代書建議還是要找專業的貸款公司,還要有實體店面,口碑良好的公司。
康代書提供免費的貸款諮詢,無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我,貸款沒通過之前是絕不收費,歡迎洽詢。

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