拿房屋做抵押貸款好嗎?2種管道與4種常見問題解答。

拿房屋做抵押貸款好嗎?2種管道與4種常見問題解答。

房屋抵押貸款是所有銀行貸款項目中最棒的貸款方式,利率最低、額度最高、期限最長。所謂的「房屋抵押貸款」就是拿房屋作為抵押品,借貸雙方會至地政事務所辦理「設定」,也就是債務沒清償前不能「買賣或移轉」。房屋可以設定好幾個順位,也可以拿來做抵押貸款很多次,只要有人願意承接都可以做設定,也稱為「二胎貸款」、「二胎房貸」、「二順位貸款」。
房屋抵押貸款有兩種管道:銀行抵押貸款民間抵押貸款
銀行管道:銀行管道不容易辦理,需要信用條件良好、繳款紀錄正常、有財力或薪轉證明。
民間管道:民間管道則是專門承作銀行不願辦理的案件,利率比銀行高些,康代書就是屬於民間管道。我們會協助申貸人先取得資金,再將銀行帳面美化,等6個月後再向銀行辦理貸款。如此一來成功的機率就會高出許多。


房屋抵押貸款條件

申貸人 20歲至65歲之國民
房齡 最好不超過20年
抵押品 住宅、店面、別墅、房改房
銀行要求 .房屋權狀

.土地權狀

.產權清楚

.能交易買賣

.房屋無任何設定

信用條件 .申貸人兩年貸款連續遲繳不超過3次

.申貸人兩年貸款累計遲繳不超過6個月


房屋抵押貸款方案

項目 銀行房屋抵押貸款方案
特色 .利率最低

.額度最高

.期限最長

房貸額度 最高可達市價7至8成,以銀行鑑價結果為準
房貸期限 .大致分為15、20、30、40年(少數銀行)

.採本利攤還的方式

.需綁約1至3年,提前還款需負擔違約金

.寬限期(只繳利息)原則上為3年,最長5年

房貸利率 最低1.6%起,浮動利率


房屋抵押貸款常見問題

我信用有點差,申請銀行貸款會通過嗎?
:銀行在審核貸款時會查詢「聯徵紀錄」,所謂的聯徵紀錄就是你在銀行所有往來的紀錄,如信用卡、房貸、車貸、信貸,如果貸款都按時繳交那麼分數不會太低,如果有遲繳紀錄就比較不容易通過,不過還是有機會。另外要注意的是,信用空白或是短期內聯徵查詢次數過多也會被銀行拒絕貸款
銀行房屋貸款額度有多少?我如何知道我房屋值多少錢?
:銀行房屋貸款額度為市價7成左右,民間貸款為9成。房屋價值不是依照你當初買賣的價值計算,而是會有專門房屋估價的算法。康代書有提供免費房屋估價的服務,歡迎利用下方表單查詢。
房屋貸款利息如何計算?
:銀行房屋抵押貸款的利率為1.6%4%之間,如果是銀行二胎房貸則為3%16%之間;民間貸款則是採以月計息,每個月為0.8%2.5%之間。
申請房屋貸款有哪些限制?
:要注意房齡的問題,房齡超過2025年就會被銀行拒絕辦理。另外,申貸人的條件也很重要,信用空白、信用瑕疵、債務協商、有遲繳紀錄等等都會被拒絕辦理。


房屋抵押貸款辦理流程

  1. 向銀行詢問貸款,並估價。最好向有往來的銀行詢問比較容易通過審核。
  2. 通過審核後,銀行會依照審核的利率提供一份貸款方案,包含每月還款金、綁約年限、貸款期限、寬限期、額度等等。
  3. 接著就會辦理房屋設定,完成撥款流程。


房屋抵押貸款被銀行退件怎麼辦?

銀行由於受到金管會的監督,所以對貸款申請審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話,可以考慮另一個管道:康代書事務所
康代書事務所辦理貸款有幾個特點:
  1. 不用財力證明、薪資證明,就算沒工作也可以辦理。
  2. 信用狀況不良也可以辦理,信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
  3. 最快當日可以取得資金,比起銀行714個工作天來得快速。
  4. 房屋抵押貸款額度一定比銀行來得高許多。
  5. 任何房屋土地種類都可以辦理,不限屋齡、坪數大小,持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。


房屋抵押貸款總結

今天介紹兩種辦理房屋抵押貸款的方式,每個管道的特色都不一樣,也沒有分好或是壞,辦理貸款一切都是取決於申貸人的狀況。雖然說民間貸款的利率比銀行高,但是審核條件也相對寬鬆許多,像康代書在審核案件時都不會看銀行信用條件,其他像是財力證明、薪轉證明等等也都是加分的項目,並不是最主要的因素。
我們在辦理房屋抵押貸款最重視的就是房屋的價值,只要房屋還要「剩餘價值」我們就可以辦理,而且額度上也比銀行高出23成。如果您有房屋抵押貸款或是房屋估價的需求,歡迎利用下方表單或是洽0985-932743,我會儘速為您辦理。

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不動產貸款專家 康代書

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