二胎是什麼?房屋融資的好選擇!

二胎貸款是什麼?

二胎貸款是一種利用名下房屋或土地取得資金的一種管道,可以分為「銀行二胎貸款」及「民間二胎貸款」。二胎貸款可稱為「二順位貸款」或「二次貸款」,意思就是已經有第一順位債權人(通常為銀行或農會),然後再次向其他金融機構貸款。

銀行二胎貸款不容易辦理,而且只有房屋才能二次貸款,土地不行辦理。另外,申貸人需要信用條件良好、房屋殘值夠多、有固定薪資收入,額度有限從
50萬到最多300萬之間;綁約2年,2年內還款需要付違約金,期限多為7年本利攤還,沒有寬限期;年利率4%16%之間,要看申貸人條件及銀行二胎方案來決定利率。

民間二胎貸款較容易辦理,房屋土地都可辦理二胎貸款。申貸人不需要調閱聯徵紀錄,銀行信用不良、信用瑕疵、債務協商都可以辦理,沒有固定收入也可;額度沒有上限,只要有額度從
10萬至1億都能辦理;不需要綁約,沒有違約金的問題,隨時都能還款,期限最高可達30年,可以只還利息就好,不用本利攤還。月利率0.8%3%之間,主要看房屋土地條件決定,條件越優利率越低。

民間二胎唯一的缺點就是利率比銀行還要高些,所以在申請前要先衡量自身的負擔能力。雖然利率較高,但是對於有資金需求的民眾來說,沒錢周轉更為可怕,有些民眾是先取得民間貸款後,將銀行帳面美化,再將貸款轉到銀行,康代書會提供這方面的諮詢,也已經成功辦理數百位民眾民間貸款轉銀行的服務。還有些民眾是創業或中小企業融資,可能資金需求只有短短一個月,而
100萬每月8千元至3萬元的利息,對他們來說,根本就是非常值得的利息,因為康代書提供的貸款不用綁約,就算只要借一個禮拜也行,沒有違約金的問題。銀行貸款都需要綁約至少2年,這樣連違約金一起算進來,銀行貸款還比較不划算。

二胎房貸額度

一般房貸額度最多為7成,過往常見的房貸8成、9成已經很少見了,因為銀行受限於金管會的監督,可以放貸的金額有固定的扣打,所以近年來房貸的額度最多只能達7成。
而銀行二胎房貸的額度為8成,超過8成的案例極為罕見,所以扣掉一胎貸款,二胎貸款的額度最多就1成。如果額度不夠使用,可以透過民間二胎的管道;民間二胎房貸額度基本都是9成,如果條件良好可以全額貸款。


二胎房貸利率
2019

銀行二胎的年利率為4%16%之間,民間二胎的利率則以月計息,每月為0.8%3%之間。

銀行 貸款額度 貸款利率 貸款期限 開辦費用 方案特色
新光銀行 最高300萬 3.5%至7.5% 1年至10年 7,000元起 到府收件
玉山銀行 50萬起 3.8%至14.88% 最長15年 貸款金額1% 隨時還本
免違約金
永豐銀行 最高50萬 3.5%至5% 7年 5,000至12,000元 機動利率
遠東銀行 25萬起 3.5%起 最長7年 5,000元 浮動計息
凱基銀行 依方案 依方案 最長10年 10,000元 兩種方案
彈性運用
台新銀行 最高300萬 3.5%起 依條件 3,000元起 免鑑價費
日盛銀行 最高300萬 3.58%起 最長10年 8,000至15,000元 浮動計息


房屋二胎銀行推薦

承辦房屋二胎的銀行不多,金額50萬至300萬之間,審核條件嚴苛,過件率低,如果認為自身信用條件良好、房屋還有很多剩餘價值的民眾,可以試試看銀行二胎的管道。但是如果認為自己的條件不優,過件率不高的民眾,最好不要胡亂申請,這樣會造成聯徵短期查詢次數過多(4次),反而什麼貸款都貸不了。


民間二胎貸款是什麼?

選擇民間二胎的民眾有些是與銀行往來紀錄不好,可能有遲繳或是呆帳的問題,也有可能是正在債務協商的過程中。

或者是
SOHO族、個人工作室、中小企業老闆,這些人的共同特點就是沒有薪轉紀錄,或沒有穩定收入,所以申請銀行貸款時常常會被拒絕貸款。

還有些民眾是當天就需要資金,無法等待銀行攏長的工作流程(
714個工作天),而民間貸款最快可以當天就撥款,非常的便利。

其他原因還包括:
  • 現金收入,沒有薪資轉帳證明
  • 剛辦理過貸款
  • 信用記錄空白
  • 曾有貸款遲繳紀錄
  • 債務協商中
  • 聯徵紀錄次數過多、分數低
  • 房屋土地持分,多數銀行不承作
  • 負債過多
  • 年紀超過65歲,沒有收入來源
  • 屋齡超過40

以康代書多年的貸款經驗,我們客戶還有以下需求:
  • 非常急需資金,最好能當天取得資金
  • 已經有其他民間貸款,需要降低利息、增加貸款
  • 需要協助代償、解除假扣押、預告登記、查封解套


房屋二胎流程

  1. 線上詢問康代書,並說明自己的條件,以確認費用、利率、額度
  2. 康代書會為您量身打造貸款方案,若沒問題即可約定地點時間。
  3. 進行簽約,並至地政事務所辦理房屋土地設定。
  4. 順利取得資金
過程中有任何問題都可以隨時提出,未過件前絕不收取一分一毫。


二胎貸款總結

以上就是二胎貸款的兩種管道,銀行二胎貸款不一定就比較好,如果只是需要短期資金的話,還要算上違約金。民間二胎雖然利率教高,但是可以快速取得資金,不用查詢信用狀況,而且不用綁約,隨時可以還款沒有違約金的問題。想辦理二胎貸款的民眾可以填寫下方表單,康代書提供免費諮詢,無論是地政或是法律的問題都可以盡量發問。

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不動產貸款專家 康代書

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