創業貸款第1步:運用房屋土地取得啟動資金

創業貸款分為3種

創業貸款是最多人向康代書諮詢的項目,其次是投資、企業週轉、短期融資。康代書的客戶中不乏許多中小企業的老闆,無論是正在籌備創業、剛創業或是已經創業多年的老闆們都會遇到一件煩惱的事:資金周轉。創業貸款可以分為創業前、中、後期,其中銀行和政府只能辦理創業中後期的貸款,如果公司還沒營運是無法辦理貸款的;民間創業貸款就不在此限,民間創業貸款比銀行創業貸款還要來得寬鬆,且可以短期融資不用綁約,沒有違約金的問題

政府創業貸款

我國經濟部中小企業處有提供「青年創業及啟動金貸款」,補助創業家取得公司設立5年內的營運資金。

申請對象:
以個人名義申請:
  1. 需年滿20歲~45歲並在中華民國設有戶籍。
  2. 3年內受過政府認可單位開辦創業輔導相關課程(至少20小時或取得2學分證明)。
  3. 登記出資額應占該公司實收資本額20%以上。
以事業體(公司)名義申請:
  1. 需依法辦理公司、商業登記或立案。
  2. 設立登記或立案未超過5年。
  3. 負責人須符合前述個人名義中1、2的規定。
申請額度:
不同的貸款用途可以分次申請及分批動用。
  1. 準備金及開辦費用:各項準備金及開辦費用,貸款額度最高為新台幣200萬元。特別注意,必須在公司依法登記立案後8個月內提出申請。
  2. 週轉性支出:營業所需週轉性支出,貸款額度最高為新台幣300萬元;經中小企業創新育成中心輔導培育後,可提高至新臺幣400萬元。
  3. 資本性支出:為建構事業所需的軟硬體設備,貸款額度最高為新臺幣1200萬元。
申請所需文件
  1. 創業貸款計畫書。
  2. 申請人資料(以公司名義申請,則提供負責人資料): 國民身分證影本、貸款切結書、貸款貸後輔導同意書、近3年內曾參與創業輔導課程的證明。
  3. 所創事業依法辦理設立登記或立案的證明文件。
  4. 其他必要佐證資料或經金融機構指定書件。


銀行創業貸款

銀行創業貸款只限於「創業後的貸款」,也就是說公司還沒開始營運前,是無法辦理銀行貸款。銀行創業貸款有一個小撇步,公股銀行比較容易辦理,因為公股銀行每年都會有固定的配額,所以核貸率會比民營銀行來得高。

銀行創業貸款最基本要:
  1. 上過「青創會」或「青輔會」的課程30小時
  2. 有創業計畫書

另外還有些附帶條件是:
  1. 有銀行往來紀錄,而且沒有貸款遲繳、債務協商、呆帳等問題。
  2. 6個月以上薪轉證明,如果是老闆,可以用公司帳戶撥薪資至個人戶頭,這個非常重要,也是銀行願意核貸的關鍵。
  3. 要有401報表(銷售額與稅額申報書),也就是要開發票。
  4. 營運計畫書,其中最重要的就是「還款計畫」,銀行不會管這個產業前景多好,他只會在意你的貸款是否繳得出來。


以上資料都備齊後,還要經過攏長的審核流程,如果資料不齊或是被退件,還要重新送審。

銀行 聯絡電話
台灣銀行 02-2349-3333 轉 304
合作金庫商業銀行 02-23317531 轉 816
台灣土地銀行 02-23483507
台灣中小企業銀行 02-25597171 轉 3155
第一商業銀行 02-23484231
彰化商業銀行 02-25362951 轉 2121
華南商業銀行 02-23713111 轉 1129
兆豐國際商業銀行 02-25633156 轉 2557
玉山銀行 02-23611313 轉 5727
上海商業儲蓄銀行 02-25817111 轉 4129
永豐商業銀行 02-21835290
日盛國際商業銀行 02-25615888
新光銀行 02-87587288
花蓮第二信用合作社 03-8351161 轉 211


民間創業貸款

如果銀行拒絕辦理創業貸款,可以辦理康代書創業貸款。康代書創業貸款就相對寬鬆許多,剛上文所述的所有資料都不需要,只看房屋土地價值,且不限於創業前中後。雖然利率較銀行高些,但是過件率高,而且手續簡便;以月計息,利率為0.8%2.5%之間。康代書許多客戶都會先取得資金以便公司週轉,同時一邊向銀行申請貸款,這樣一來可以減輕周轉壓力,還有一筆資金可以放在銀行戶頭裡,提高銀行放貸的意願

你可能會有一個疑問,我如果有不動產我就找銀行貸款就好了啊,幹嘛還要向你借?

這個問題可以分為5個面向:

  1. 額度:銀行房貸額度有限,通常只到7成,但是民間貸款可以達9成,甚至全額。土地的額度就更低了,通常只有5成,如果地點偏僻或是地目不是建地,銀行甚至不願意放貸。
  2. 流程:有辦理過銀行貸款的民眾就知道,銀行貸款需要的工作天數非常久,通常為714個工作天,且創業貸款要準備的資料更多,如果被退件就要重新跑流程。民間創業貸款只需要線上評估權狀,如果還有價值可以承作就會約定時間地點進行簽約。
  3. 審核:民間創業貸款不需要創業計畫書、營運計畫書,也不需要調閱聯徵紀錄,信用不良、沒有薪轉證明、沒有401報表也可以辦理。
  4. 還款:銀行貸款通常綁約2年,採本利攤還。民間貸款則不用綁約,沒有違約金的問題,而且可以只還利息,隨時借款隨時還款,借多少利息就算多少。
  5. 撥款:民間創業貸款的撥款快速,備齊資料最快當日就可撥款,對於急需資金週轉的民眾非常有幫助。銀行則需要等待漫長的審核工作,撥款慢許多。

上述幾個面向可以看出民間貸款的彈性比銀行高出許多,但是利率會比銀行高些,建議民眾在辦理前要衡量自身的負擔狀況。


康代書創業貸款辦理方式

  1. 估價:拍攝不動產權狀給康代書線上估價
  2. 審核:評估不動產狀況後,規劃貸款金額、利率、還款方式
  3. 簽約:如雙方對方案內容都沒問題就會約定時間地點簽約
  4. 設定:至地政機關辦理房屋土地設定,由專業代書在旁協助。
  5. 撥款:完成以上手續後就會馬上撥款取得資金


創業貸款總結

創業不容易,貸款也不容易。以上幫各位整理各項創業貸款的資訊,如果您有需要辦理企業融資、短期融資、創業貸款、投資週轉,歡迎填寫下方表單或是電洽0985-932743向康代書免費洽詢。任何詢問皆是免費,貸款未過件前絕不收取任何手續費,過程一率合法,也歡迎到我們事務所聊聊。


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免費諮詢 未過件不收費

不動產貸款專家 康代書

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