辦理不動產抵押貸款來投資可行嗎?最低息管道哪找?

不動產抵押貸款是什麼?

不動產抵押貸款可分為房屋抵押貸款土地抵押貸款,同時也是所有貸款中利率最低的項目;大多數辦理不動產抵押貸款的民眾為投資、創業、結婚、房屋修繕、資金周轉等等,你知道嗎?抵押貸款可分為長期周轉和短期週轉,銀行最少都要綁約2年,如果我只需要短期一個月周轉呢?今天康代書要介紹兩種不動產抵押貸款的管道,讓我們繼續看下去。

不動產抵押貸款管道有哪些?

不動產抵押貸款可分為銀行及民間:

銀行貸款利息較低,額度較低,綁約兩年,提前還款需付違約金,作業時間需714個工作天,適合長期周轉。

民間貸款利息較高,額度較高,不用綁約,提前還款不需付違約金,備齊資料當天可撥款,適合短期週轉。

兩種管道沒有分哪種比較好,要看申貸人的需求為何,有部分民眾只需要短期周轉,可能15天,30天,半年,也許申貸人的信用狀況不好,有貸款遲繳、信用空白、信用卡停卡、負債比過高等原因而導致銀行拒絕貸款。

還有一種情況是沒有薪轉證明,有些SOHO(個人工作室)、領現金收入、創業或中小企業的老闆,沒有薪資轉帳而被銀行視為收入不穩定。

如果你都沒有以上問題,每月有固定薪資轉帳收入,銀行信用條件良好,當然是選擇銀行房屋抵押貸款。

康代書的客戶裡有不少是先向康代書融資,取得資金後把銀行帳面美化,等三個月至半年後再向銀行貸款,成功率可以大大提升許多,不過還是需要靠銀行人脈來申請會比較容易。


不動產抵押貸款額度及利率多少?

銀行:銀行不動產抵押貸款的額度要分為房屋抵押及土地抵押兩種,房屋抵押貸款以目前來說是7成,以往8成,甚至85已經很少見了,土地抵押貸款為5成上下,如果是農會或是土地銀行有機會到6成。利率部分,銀行房屋貸款年利率為1.6%2%之間,土地則為2%至4%之間。

民間:民間不動產抵押貸款的額度為9成,如果條件好可以全額貸款;利率以月計息,每月0.8%2.5%之間,不用綁約隨時借款隨時還款,沒有違約金的問題。

不動產抵押貸款的特點

  • 所有抵押品中利率最低
  • 所有抵押品中額度最高
  • 貸款年限最久,有203040年可選擇
  • 可以多次貸款,只要還有價值(二胎房貸)
  • 條件最寬鬆
  • 過件最容易

民間貸款甚至不需要看個人財力條件,只看不動產的價值就能夠貸款,如果已經有貸款了,也可辦理二胎貸款,甚至三胎貸款。

項目 銀行不動產抵押貸款
貸款額度 房屋7成,土地5成
年利率 房屋1.6%至2%之間,土地2%至4%之間
貸款年限 20年、30年、40年
貸款年齡 20至60歲
優點
  • 利率低
  • 適合長期週轉本利攤還
缺點
  • 需要信用良好
  • 成數不高
  • 有綁約2年,提前還款需違約金
適合
  • 信用條件良好
  • 有固定收入
  • 長期周轉

 

項目 民間不動產抵押貸款
貸款額度 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 適合短期週轉
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核是所有管道最寬鬆的
  • 信用協商或是信用瑕疵都可以辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
缺點
  • 利率高
  • 需要挑選合法有實體店面的公司
適合
  • 需要短期週轉的民眾
  • 房屋貸款空間不足的民眾
  • 銀行信用狀況不夠好的民眾

 

不動產抵押貸款流程

  1. 填寫下方表單、加Line或來電詢問,並說明自己的條件,以確認費用、利率、額度。
  2. 康代書會為你量身打造貸款方案,若沒問題即可約定地點時間進行對保簽約,也可以約在我們位於新竹的實體店面。
  3. 雙方一起至地政機關辦理設定。
  4. 撥款至客戶帳戶。

過程中會有專業貸款在旁協助,有問題隨時可提出。

民間不動產抵押貸款安全嗎?

如果要向民間借款,一定要找有實體店面、合法立案的專業事務所,如康代書事務所。千萬要避免向來路不明的人或公司借款,還有一些不實廣告會宣傳說每月利率超低,騙民眾簽約,簽完約才發現要收取各種名目的手續費,結果算下來更不划算,俗話說免錢的最貴就是這個道理。民間不動產貸款有固定的行情,每月超過3%就算是犯刑法重利罪,如果你有遇到這種情況一定要趕緊處理,我也提供高利代償的服務,歡迎洽詢。


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不動產貸款專家 康代書

數十年貸款經驗幫助了上千位客戶度過資金困難的時刻,專業態度和合理收費是我的信念。我們事務所座落於新竹市區,旗下有專業的團隊提供免費諮詢,省去寶貴時間與金錢,未過件前絕不收費。