如何提高貸款成數?貸款成數公式大解析!

如何提高貸款成數?貸款成數公式大解析!

貸款成數是所有買房的民眾最關心的問題,無論是中古屋、新成屋或是房屋增貸都會遇到這個問題。貸款成數越高代表自備款就越低,成數越高就可以用越少的現金買到心愛的房子。今天康代書要教各位如何計算貸款成數及如何提高貸款成數。

貸款成數是什麼?如何計算成數?

首先要知道銀行在審核房屋貸款時,會有一個固定的成數,前幾年房市最火熱的時候可以常常見到8成、9成的成數,但是這一兩年額度已經沒那麼高了,約在7成至8成之間。

舉例來說,如果購買價格為1000萬的房子,銀行願意提供800萬的貸款,那麼成數就是8成。

以市價推算額度:1000萬(市價) x 0.8(成數)=800萬(額度)


買房的民眾也可以用以下的公式去推算看看房屋市價多少:

以成數推算市價:800萬(額度)÷ 0.8(成數)=1000萬(市價)

上面這個公式非常好用,可以算出銀行對房屋認定的價值,如果你想買房,賣方開價為1500萬,但是銀行只願意讓你貸款7成,也就是1050萬,代表說銀行認為這間房屋沒有那麼高的價值;所以我用剛剛那個公式去反推:1050(額度)÷ 0.8(成數)=1312萬;表示說銀行認為這棟房屋最多才1300萬上下,如果你買到1300萬以下代表說你賺到了,反之1300萬以上代表說你買貴了。

當然這個公式並非100%準確,但是至少也有9成準,而且前提是要你的銀行信用狀況良好,用這個公式去算才有意義。


貸款管道成數差很多

不動產(土地、房屋)可以透過3個管道來取得貸款,每種管道有優點也有缺點,要看自身需要哪種服務。有些人可能三天之內要撥款、也有些人可能只要借15天,不想要負擔違約金、也有些人信用條件不好,銀行拒絕貸款等等。

項目
融資房屋貸款
銀行房屋貸款
民間房屋貸款 
設定順位
只做一胎及二胎貸款
只做一胎及二胎貸款
只要有額度都可承作
撥款時間 
3至7個工作天
7至14個工作天
2個工作天 
貸款成數
房價9成
房價8成
全額貸款 
貸款利率 
年利率7至16% 
年利率4至13%
月息1至2.5%
貸款額度 
最高300萬元
最高200萬元
無額度上限
依房屋價值決定額度
還款方式 
本利攤還
本利攤還
每月只需負擔利息
綁約期數 
綁約2年
綁約2年
不綁約提前還款
不需違約金 
貸款難度
★★★
★★★★★
適合族群 
被銀行拒絕者
無收入證明者
有財力證明者
有收入證明者
信用狀況良好者
通過嚴格審核者 
需要短期週轉
急需資金者
信用瑕疵者
沒有收入證明者
沒有財力證明者


提高貸款成數有哪些重點?

取得最高貸款成數有4大重點:

  1. 房屋地段:銀行最喜歡大城市的房屋,所以如果用六都或是都市內的房屋土地去貸款,銀行很願意提高貸款成數。
  2. 屋齡屋況:房屋狀況良好,又是很新的房子,銀行也會願意提高貸款成數,如果是很糟糕的房子,貸款成數可能只有5成。因為屋齡及屋況會影響到銀行之後脫手的難易度,所以銀行會很在意這點。
  3. 穩定收入:如果有穩定的薪資收入、勞健保紀錄或是公務員身份,銀行會願意提高成數約12成。
  4. 信用條件:如果平常都有跟銀行往來,且戶頭裡面每月都有錢匯進來,每年扣繳憑單上也都有固定收入,銀行就會願意提高成數。


康代書推薦貸款成數高的銀行

新光銀行

華南銀行

中國信託

以上這3間康代書都有幫客戶辦理過9成的房貸,當然也要個人的信用條件良好才有機會辦理9成房貸。


貸款成數不足有哪些解救方法?

  1. 信用貸款:如果信用條件不錯,可以加入個人信用貸款或是房屋修繕貸款,雖然利率較高一點點,但是可以提高不少成數。
  2. 提供保人:提供附加保證人,前提是保人的信用條件良好。
  3. 房屋保險:如果向申貸銀行購買房屋保險,銀行會認為風險降低,進而提高貸款額度,不過還是要看每間銀行的風險認定範圍。
  4. 二胎貸款:二胎貸款就是二次借款,這是最有效的提高貸款方式,額度可以達9成甚至全額貸款。
  5. 附加擔保:如果名下還有其他財產如汽車、房屋、土地,可以提供作為附加擔保,也可以提高額度。


提高貸款成數總結

以上就是提高貸款成數的教學,有任何問題歡迎利用下方留言給康代書,我也提供市面上最優惠的利率,歡迎洽詢。


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