民間房屋貸款額度為什麼比銀行高那麼多?

民間房屋貸款額度為什麼比銀行高那麼多?

民間房屋貸款是什麼?

民間房屋貸款是現今社會非常常見的融資方法,因為額度比銀行高約23成,而且只單純評估房屋或土地的價值,就算是有信用瑕疵、無薪轉證明、債務協商、負債比過高等等,還是可以辦理。但是要注意的是,民間貸款的利率會比銀行高,康代書建議在辦理前要先衡量自身負擔能力。

銀行房屋貸款的利息、額度、還款方式

銀行房屋貸款計算利息是以年為單位,年利率約在1.5%3%不等,如果是銀行二胎房貸最高為13%。最高貸款額度為市價的78成,如果是土地的話會再低一點。貸款通過後,通常會有兩年的款限期,也就是只需繳利息就好,本金還先不用還,等寬限期過後才是「本利攤還」,本金加利息。貸款年限有20年、30年、40年,如果是二胎房貸的話最高為7年。

銀行房屋貸款適合長期周轉,信用良好的民眾辦理,除了個人信用條件外,房屋土地的地段也非常重要,如果是都市計畫內的土地貸款過件率比較高;如果是較偏遠的地區,額度會比較低,而且過件率也會降低。

項目 銀行抵押房屋貸款
貸款額度 房屋7成,土地5成
年利率 房屋1.6%至2%之間,土地2%至4%之間
貸款年限 20年、30年、40年
貸款年齡 20至60歲
優點
  • 利率低
  • 適合長期週轉本利攤還
缺點
  • 需要信用良好
  • 成數不高
  • 有綁約2年,提前還款需違約金
適合
  • 信用條件良好
  • 有固定收入
  • 長期周轉

 

民間房屋貸款的利息、額度、還款方式

民間房屋貸款計算利息是以月為單位,月利率約在1%3%之間,利息雖然比銀行高,但是不需要綁約,可以隨時借隨時還,沒有違約金的問題,假設100萬只借15天,月息1%,那就是只要5000元的利息。民間貸款管道也是最受中小企業老闆喜愛的融資方法,因為短期融資而且不用綁約,相較之下,銀行貸款所要付出的費用可能還會高一些。

還有一個特點是,在康代書事務所辦理民間房屋貸款的額度可以達9成,甚至全額,跟剛提到的銀行房貸7成,相差了23成,以1000萬的房屋來說就差了200萬至300萬。

民間房屋貸款適合短期週轉,不用綁約,隨時借隨時還,而且審核寬鬆,不看個人信用條件,只單純看房屋土地的價值,有些民眾沒有固定收入,如SOHO個人工作室、中小企業老闆、領現金收入者這些民眾在辦理銀行房貸時,往往會被刁難,甚至直接拒絕貸款。

項目 民間抵押房屋貸款
貸款額度 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 適合短期週轉
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核是所有管道最寬鬆的
  • 信用協商或是信用瑕疵都可以辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
缺點
  • 利率高
  • 需要挑選合法有實體店面的公司
適合
  • 需要短期週轉的民眾
  • 房屋貸款空間不足的民眾
  • 銀行信用狀況不夠好的民眾

 

辦理民間房屋貸款安全嗎?

民間貸款可以大致分為以下幾種:

  1. 當鋪業者
  2. 貸款公司
  3. 民間代書
  4. 親戚朋友
  5. 其它管道(地下錢莊)

其實要確認是不是合法的貸款管道,只要記住「民間借貸3分利」,每個月只要超過借貸金額3%的利息就會觸犯刑法重利罪。再來可以用「有無實體店面」來判斷,有實體店面至少可以降低被詐騙的風險。


辦過民間貸款後還可以向銀行貸款嗎?

可以,而且這也是康代書的重點服務項目。我們會輔導客人將銀行帳面美化,等36個月後再向銀行申請貸款,再透過康代書的銀行人脈,其實成功率都很高,只有少數民眾拿到錢後沒有先把銀行信用培養好,也沒聽康代書的建議,導致銀行貸款遲遲辦不下來。


如果您想辦理房屋貸款,或是想了解更多資訊,歡迎利用下方表單留言,我會盡快幫各位處理,謝謝。


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不動產貸款專家 康代書

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