Q: 民間房屋貸款是什麼？

民間房屋貸款是現今社會非常常見的融資方法，因為額度比銀行高約2至3成，而且只單純評估房屋或土地的價值，就算是有信用瑕疵、無薪轉證明、債務協商、負債比過高等等，還是可以辦理。但是要注意的是，民間貸款的利率會比銀行高，康代書建議在辦理前要先衡量自身負擔能力。

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民間房屋貸款是什麼？

民間房屋貸款是現今社會非常常見的融資方法，因為額度比銀行高約2至3成，而且只單純評估房屋或土地的價值，就算是有信用瑕疵、無薪轉證明、債務協商、負債比過高等等，還是可以辦理。但是要注意的是，民間貸款的利率會比銀行高，康代書建議在辦理前要先衡量自身負擔能力。

銀行房屋貸款的利息、額度、還款方式

銀行房屋貸款計算利息是以年為單位，年利率約在1.5%至3%不等，如果是銀行二胎房貸最高為13%。最高貸款額度為市價的7至8成，如果是土地的話會再低一點。貸款通過後，通常會有兩年的款限期，也就是只需繳利息就好，本金還先不用還，等寬限期過後才是「本利攤還」，本金加利息。貸款年限有20年、30年、40年，如果是二胎房貸的話最高為7年。

銀行房屋貸款適合長期周轉，信用良好的民眾辦理，除了個人信用條件外，房屋土地的地段也非常重要，如果是都市計畫內的土地貸款過件率比較高；如果是較偏遠的地區，額度會比較低，而且過件率也會降低。

項目	銀行抵押房屋貸款
貸款額度	房屋7成，土地5成
年利率	房屋1.6%至2%之間，土地2%至4%之間
貸款年限	20年、30年、40年
貸款年齡	20至60歲
優點	利率低適合長期週轉本利攤還
缺點	需要信用良好成數不高有綁約2年，提前還款需違約金
適合	信用條件良好有固定收入長期周轉

民間房屋貸款的利息、額度、還款方式

民間房屋貸款計算利息是以月為單位，月利率約在1%至3%之間，利息雖然比銀行高，但是不需要綁約，可以隨時借隨時還，沒有違約金的問題，假設100萬只借15天，月息1%，那就是只要5000元的利息。民間貸款管道也是最受中小企業老闆喜愛的融資方法，因為短期融資而且不用綁約，相較之下，銀行貸款所要付出的費用可能還會高一些。

還有一個特點是，在康代書事務所辦理民間房屋貸款的額度可以達9成，甚至全額，跟剛提到的銀行房貸7成，相差了2至3成，以1000萬的房屋來說就差了200萬至300萬。

民間房屋貸款適合短期週轉，不用綁約，隨時借隨時還，而且審核寬鬆，不看個人信用條件，只單純看房屋土地的價值，有些民眾沒有固定收入，如SOHO個人工作室、中小企業老闆、領現金收入者…這些民眾在辦理銀行房貸時，往往會被刁難，甚至直接拒絕貸款。

項目	民間抵押房屋貸款
貸款額度	房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款
利率	月息0.8％至2.5％，依個人條件決定
貸款年限	沒有貸款年限，不用綁約
貸款年齡	沒有限制
優點	貸款成數高、額度高適合短期週轉本息攤還或是只繳利息都可以審核是所有管道最寬鬆的信用協商或是信用瑕疵都可以辦理不綁約，提前還款不用違約金
缺點	利率高需要挑選合法有實體店面的公司
適合	需要短期週轉的民眾房屋貸款空間不足的民眾銀行信用狀況不夠好的民眾

辦理民間房屋貸款安全嗎？

民間貸款可以大致分為以下幾種：

當鋪業者
貸款公司
民間代書
親戚朋友
其它管道（地下錢莊）

其實要確認是不是合法的貸款管道，只要記住「民間借貸3分利」，每個月只要超過借貸金額3%的利息就會觸犯刑法重利罪。再來可以用「有無實體店面」來判斷，有實體店面至少可以降低被詐騙的風險。

辦過民間貸款後還可以向銀行貸款嗎？

可以，而且這也是康代書的重點服務項目。我們會輔導客人將銀行帳面美化，等3至6個月後再向銀行申請貸款，再透過康代書的銀行人脈，其實成功率都很高，只有少數民眾拿到錢後沒有先把銀行信用培養好，也沒聽康代書的建議，導致銀行貸款遲遲辦不下來。

如果您想辦理房屋貸款，或是想了解更多資訊，歡迎利用下方表單留言，我會盡快幫各位處理，謝謝。

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