土地抵押貸款完全攻略

Post author:不動產貸款專家康代書
Post published:2020 年 1 月 22 日
Post category:土地二胎 / 房屋二胎 / 持分貸款
Post last modified:2020 年 2 月 4 日
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土地抵押貸款：土地已經抵押過了，可以再次貸款換現金嗎？土地借款的管道這麼多到底哪個才適合我？民間土地融資一定是高利貸嗎？我的條件這麼差還有機會辦理貸款嗎？

我相信很多民眾想要用土地週轉時都會有很多問題，今天康代書要教大家如何用土地抵押貸款順利取得資金。

土地抵押貸款的3種管道

銀行土地抵押貸款
融資土地抵押貸款
民間土地抵押貸款

康代書整理以下表格給各位參考：

	銀行土地貸款	融資土地貸款	民間土地貸款
貸款額度	上限200萬	上限300萬	土地有價值就無金額上限
貸款利率	年利率3至10%不等	年利率7至14%不等	月利率0.8至2%
貸款天數	7至15個工作天	5至10個工作天	1至2個工作天
貸款成數	市價7成5	市價9成	可達市價100%以上
還款方式	本利攤還平均貸款年數7年	本利攤還最長分7至10年	隨借隨還，不用綁約。本利攤或只還利息皆可。
土地條件	只接受土地一二胎順位	只接受土地一二胎順位	土地有價，二三四胎皆可不限屋齡、坪數大小持分可貸
綁約方式	綁約2年不能清償提前還款需付違約金	綁約20期不能清償提前還款需付違約金	不綁約按月計息隨時清償無違約金
優點	利率最低適合長期週轉本利攤還	適合信用中等客戶適合中長期週轉本利攤還	放款快，當日可撥款信用瑕疵協商皆可貸沒有金額上限適合短期週轉不綁約可以只繳利息
缺點	審核非常嚴格過件率低需要綁約2年	有額度上限月繳金額較銀行高需要綁約2年	利率高不適合長期週轉要選對貸款公司
檢附文件	身分證、房屋及土地所有權狀正本印鑑章、印鑑證明戶籍謄本目前的貸款餘額(一年內繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用)
備註	以上核發金額與利率依個人條件有所不同。歡迎洽詢康代書，我將會為您量身打造貸款方案。

我適合哪種貸款管道？

看了上面的表格是否還有點霧煞煞？沒關係，再問自己幾個問題：

預計多久需要用到資金？1個禮拜？1個月？2個月？
預計週轉多久？3個月？6個月？1年？5年？
名下土地市價多少？土地價值扣除貸款還剩多少？
想要貸款金額多少？
本身信用條件如何？是否有貸款協商記錄？貸款遲繳紀錄？聯徵紀錄有沒有超過4次？
是否有足夠的財力證明？有薪轉紀錄嗎？有的話有超過半年嗎？
負債比多少？是否還可以負擔更多的利息？

如果需要長期週轉，不需要急用資金，本身信用條件良好，土地價值也夠。建議你用銀行土地抵押貸款。

如果需要短期週轉，不需要急用資金，本身信用條件中等，土地價值也夠。建議你用融資土地抵押貸款。

如果需要短期週轉，需要急用資金，本身信用條件不良，土地價值不太夠。建議你用民間土地抵押貸款。

每種管道沒有一定好或不好，一切取決於自身的財力條件與土地價值。

銀行土地抵押貸款

銀行土地抵押貸款利率約為3至10%不等，信用條件要優等，還要附上財力證明才能申貸。各家銀行抵押貸款方案都不大相同，需要先評估自身條件再做申請，若是貿然申請的話可能會白白浪費聯徵次數。

此外還要注意土地是否1年內有辦理過貸款，短期內辦過貸款的話也是無法辦理抵押貸款。

銀行房貸抵押商品比較，教你如何正確申請抵押貸款

銀行土地抵押貸款特點

利率低：銀行土地抵押利率為3至10%，算是3種管道中最低的。
期限長：每月採本利攤還，平均貸款年數為7年，適合需要長期週轉的民眾。
審核嚴：銀行非常重視個人信用狀況及財力證明，若是有資料不符合規定就不會通過。

融資公司土地抵押貸款

融資公司屬於民間貸款的一種，年利率一般為7至14%不等。貸款期限為7至10年。融資公司適合銀行拒絕貸款，又希望長期週轉本利攤還的民眾。

融資土地抵押貸款是什麼？跟銀行抵押房貸差在哪？

融資公司土地抵押貸款特點

成數高：融資公司的貸款額度比銀行高一些，可以達市價9成。
審核鬆：融資公司比起銀行來說比較容易貸款，有些融資公司不重視財力證明及信用狀況。銀行協商也可以貸款。
本利攤：每個月本金加利息攤還，但是提前還款會有違約金的問題。

民間土地抵押貸款

民間土地抵押貸款就是利用土地作為抵押，向民間貸款公司或是個人進行貸款，好處是信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、銀行協商都可以貸款。還款方式是每月利息0.8%起，不用綁約、隨時借隨時還、不會有違約金的問題。而且貸款流程最簡便，最快當日可以撥款。利息比前兩個管道來的高一些，適合短期週轉，康代書建議再貸款前要先衡量自身的情況再申請。

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民間土地抵押貸款特點

成數高：民間土地抵押可以貸款到市價金額，若是房市熱絡，甚至可以110%，而且金額上沒有限制，完全依據土地價值來審核。
速度快：銀行或是融資公司辦理貸款至少都要7個工作天以上，若是資料不足可能要花更多時間辦理。民間貸款在這點可以說是最快的，從申請到撥款只需2天就可以完成，資料齊全當天也可以撥款。
條件鬆：民間土地貸款完全不看銀行信用狀況，不用財力證明、薪轉證明，只要土地土地有價值都可以辦理。
無上限：銀行和融資公司都有規定貸款最高上限300萬。民間貸款則沒有限制，只要土地土地還有價值，貸款多少錢都沒問題。
不綁約：民間土地貸款多採用不綁約，利息按月計算，就算只借一個月也沒問題，不會有任何的違約金產生。而且借多少錢就算多少利息，完全依照客戶需求來決定貸款方案。過程中需要變更貸款內容也可以，適合需要短期週轉的民眾。