土地抵押貸款：土地已經貸款過了，可以再次貸款換現金嗎？土地貸款的管道這麼多到底哪個才適合我？民間土地融資貸款一定是高利貸嗎？我的條件這麼差還有機會辦理貸款嗎？
我相信很多民眾想要用土地貸款週轉時都會有很多問題，今天康代書要教大家如何用土地抵押貸款順利取得資金。
土地抵押貸款的3種管道
- 銀行土地抵押貸款
- 融資土地抵押貸款
- 民間土地抵押貸款
康代書整理以下表格給各位參考：
| 項目 |
銀行土地貸款
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融資土地貸款
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民間土地貸款
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貸款額度
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上限200萬
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上限300萬
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土地有價值就無金額上限
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貸款利率
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年利率3至10%不等
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年利率7至14%不等
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月利率0.8至2%
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貸款天數
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7至15個工作天
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5至10個工作天
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1至2個工作天
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貸款成數
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市價7成5
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市價9成
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可達市價100%以上
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還款方式
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本利攤還平均貸款年數7年
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本利攤還最長分7至10年
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隨借隨還，不用綁約。
本利攤或只還利息皆可。
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土地條件
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只接受土地一二胎順位
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只接受土地一二胎順位
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土地有價，二三四胎皆可
不限屋齡、坪數大小
持分可貸
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綁約方式
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綁約2年不能清償
提前還款需付違約金
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綁約20期不能清償
提前還款需付違約金
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不綁約按月計息
隨時清償無違約金
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優點
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利率最低
適合長期週轉
本利攤還
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適合信用中等客戶
適合中長期週轉
本利攤還
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放款快，當日可撥款
信用瑕疵協商皆可貸
沒有金額上限適合
短期週轉不綁約
可以只繳利息
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缺點
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審核非常嚴格
過件率低
需要綁約2年
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有額度上限
月繳金額較銀行高
需要綁約2年
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利率高不適合長期週轉
要選對貸款公司
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檢附文件
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備註
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以上核發金額與利率依個人條件有所不同。
歡迎洽詢康代書，我將會為您量身打造貸款方案。
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土地貸款管道哪個適合我？
看了上面的表格是否還有點霧煞煞？沒關係，再問自己幾個問題：
- 預計多久需要用到資金？1個禮拜？1個月？2個月？
- 預計週轉多久？3個月？6個月？1年？5年？
- 名下土地市價多少？土地價值扣除貸款還剩多少？
- 想要貸款金額多少？
- 本身信用條件如何？是否有貸款協商記錄？貸款遲繳紀錄？聯徵紀錄有沒有超過4次？
- 是否有足夠的財力證明？有薪轉紀錄嗎？有的話有超過半年嗎？
- 負債比多少？是否還可以負擔更多的利息？
如果需要長期週轉，不需要急用資金，本身信用條件良好，土地價值也夠。建議你用銀行土地抵押貸款。
如果需要短期週轉，不需要急用資金，本身信用條件中等，土地價值也夠。建議你用融資土地抵押貸款。
如果需要短期週轉，需要急用資金，本身信用條件不良，土地價值不太夠。建議你用民間土地抵押貸款。
土地貸款管道沒有一定好或不好，一切取決於自身的財力條件與土地價值。
銀行土地抵押貸款
銀行土地貸款利率約為3至10%不等，信用條件要優等，還要附上財力證明才能申貸。各家銀行抵押貸款方案都不大相同，需要先評估自身條件再做申請，若是貿然申請的話可能會白白浪費聯徵次數。
此外還要注意土地是否1年內有辦理過貸款，短期內辦過貸款的話也是無法辦理抵押貸款。
銀行土地貸款特點
- 利率低：銀行土地抵押利率為3至10%，算是3種管道中最低的。
- 期限長：每月採本利攤還，平均貸款年數為7年，適合需要長期週轉的民眾。
- 審核嚴：銀行非常重視個人信用狀況及財力證明，若是有資料不符合規定就不會通過。
融資公司土地抵押貸款
融資公司屬於民間貸款的一種，年利率一般為7至14%不等。貸款期限為7至10年。融資公司適合銀行拒絕貸款，又希望長期週轉本利攤還的民眾。
融資公司土地抵押貸款特點
- 成數高：融資公司的貸款額度比銀行高一些，可以達市價9成。
- 審核鬆：融資公司比起銀行來說比較容易貸款，有些融資公司不重視財力證明及信用狀況。銀行協商也可以貸款。
- 本利攤：每個月本金加利息攤還，但是提前還款會有違約金的問題。
民間土地抵押貸款
民間土地抵押貸款就是利用土地作為抵押，向民間貸款公司或是個人進行貸款，好處是信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、銀行協商都可以貸款。還款方式是每月利息0.8%起，不用綁約、隨時借隨時還、不會有違約金的問題。而且貸款流程最簡便，最快當日可以撥款。利息比前兩個管道來的高一些，適合短期週轉，康代書建議再貸款前要先衡量自身的情況再申請。
民間土地抵押貸款特點
- 成數高：民間土地抵押可以貸款到市價金額，若是房市熱絡，甚至可以110%，而且金額上沒有限制，完全依據土地價值來審核。
- 速度快：銀行或是融資公司辦理貸款至少都要7個工作天以上，若是資料不足可能要花更多時間辦理。民間貸款在這點可以說是最快的，從申請到撥款只需2天就可以完成，資料齊全當天也可以撥款。
- 條件鬆：民間土地貸款完全不看銀行信用狀況，不用財力證明、薪轉證明，只要土地土地有價值都可以辦理。
- 無上限：銀行和融資公司都有規定貸款最高上限300萬。民間貸款則沒有限制，只要土地土地還有價值，貸款多少錢都沒問題。
- 不綁約：民間土地貸款多採用不綁約，利息按月計算，就算只借一個月也沒問題，不會有任何的違約金產生。而且借多少錢就算多少利息，完全依照客戶需求來決定貸款方案。過程中需要變更貸款內容也可以，適合需要短期週轉的民眾。
土地抵押貸款快速總結
以上就是土地抵押貸款的3種管道。康代書再次強調：每種管道沒有一定好或不好，一切取決於自身的財力條件與土地價值。若是有任何貸款上的問題歡迎下方留言給我，任何詢問皆是免費諮詢，若需要緊急聯絡請電洽0985-932743康代書。
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