農地貸款解析:農會、土地銀行、民間?我該選擇哪一個?

農地貸款可大致分為「都市計畫內農地」及「非都市計畫內農地」兩種。

承作農地貸款時,銀行都會採較為保守的態度來評估,且承作農地貸款的銀行也不多,大部分是土地銀行及地方農會居多。

農地貸款要向金融機構辦理貸款有幾個限制:第一申貸人要為農會會員,第二要有農民保險,第三土地謄本上的使用分區要為「農」,第四不能是持分土地,第五要有實際耕作之情形;如果有建築物的話必須要有保存登記。

事實上,比起房屋貸款、建地貸款、商業地貸款、工業地貸款等項目,農地貸款是屬於比較不受銀行青睞的貸款項目;如果是「都市計畫內農地」,銀行承作的意願會高些,若為「非都市計畫內農地」,銀行放款的意願會大幅降低,可以說是趨近於零

以上種種原因也導致許多民眾轉而向民間來辦理農地貸款,民間貸款雖然利率高一點,但是手續簡便、審核寬鬆,而且沒有綁約,適合短期週轉。

農地貸款是什麼?有哪些管道?

農地貸款,顧名思義就是將名下的農地拿來抵押給他人,以換取資金。

康代書整理出3種農地貸款的管道:

貸款利率 額度及成數 條件限制
農會

最高額度為市價5成

最嚴苛

需為農會會員

銀行

最高額度為市價5成

嚴苛

有實際從事農業生產之身份

民間

最高額度為市價9成

寬鬆

單純評估農地價值

 

如上圖,如果額度不需要太高,建議可以向農會辦理,利率也是3個管道最低的,唯一缺點為僅接受農會之會員申請,審核條件也是3種管道中最嚴苛的

而銀行雖然看起來也可以辦理農地貸款,但是條件限制需為農業從事人員,而且僅有極少數的銀行能辦理,大部分的銀行還是比較喜歡房屋貸款或是商業地、工業地、建地等貸款。

也因為如此,多數不具備農民身份或是未加入農會之民眾,這時就會選擇向康代書辦理貸款。

民間農地貸款審核條件寬鬆,且成數可達市價9成,是3種管道中手續最簡便、成數最高的管道。唯一缺點是利率會比銀行及農會來得高些,康代書建議在辦理前要先評估一下自身的還款能力。

農地貸款管道分析

地方農會 土地銀行 國泰世華 台灣銀行
方案 依各地區農會方案不一 農業貸款 小額農業貸款 農業貸款
貸款額度 上限1000萬 上限600萬 上限300萬 依土地價值而定
貸款利率 1.5%~5% 機動利率 2.4%~5% 2%~5%
貸款期限 2年~20年 3年~15年 5年~15年 3年~15年
辦理時程 7~14個工作天 7~14個工作天 7~14個工作天 7~14個工作天
貸款用途 .農民經營改善 .農機器具貸款 .協助受颱風、豪雨、窪雨、冰雹、寒流、地震或焚風所造成損失地區之農漁民取得復健、復舊、復耕所需費用 .購置農地或建(購)置農舍 .購買農業生財器具 .農業用週轉金 .提供建地、建物或田、旱、林、牧、養等經本行認可之農業用地或其他本行認可之擔保品,十足擔保;或移送農業信用保證基金保證
條件限制 .農會正會員 .農保被保險人 .漁會甲類會員 .農委會宣布災區內持有鄉鎮公所出具之災害證明正本並經調查屬實之農漁民 .年滿20歲以上之本國國民,且無信用不良者 .有固定收入及還款財源 .實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人

 

持分農地貸款也行得通嗎?

銀行不接受持分土地及持分房屋的貸款,民眾只能向民間辦理貸款。

如上述所說,農地要向金融機構辦理貸款已經很難了,如果有持分的情況可以說是難上加難,可能成功率只有1%不到。
金融機構辦理持分貸款必須要所有的持分人出面蓋章,還要調查每個人的聯徵紀錄、銀行信用條件、薪轉證明,調查通過了才有機會貸款,但是額度也是非常有限。
但是,康代書提供持分貸款的服務,不需要所有持分人出面蓋章,過程也是絕對保密不會讓其他人知道。


民間農地貸款的優缺點

缺點

民間土地貸款的利率較高,以月計息,每月約在3%以下,康代書這提供最低0.8%的優惠利率,只要符合條件即可申請。

除了利率高之外,還有一個缺點:市面上有許多詐騙手法或是非法代辦公司。許多民眾因為急需用錢,很容易就誤信了代辦公司的話術,最常見的就是保證過件,銀行又不是他開的,憑什麼可以保證銀行過件?

或是先要求民眾寄送個人文件,結果寄過去後就消失找不到人,過沒多久自己就變成警示戶,因為你的帳戶已經被拿去做詐騙人頭帳戶。還有一種是代辦收費過高,而且都是先收費,收費完他也沒幫你跑流程,過幾天後再跟你說你的條件太差了,無法過件,跟你說聲抱歉。

這些詐騙手法層出不窮,康代書十幾年來都看太多了,所以我們事務所提供「過件前絕不收費,過件後收取合理費用」。也絕不會要求您寄送文件給我,最多就是請您拍權狀讓我估價而已,因為沒有權狀確認這是您本人的財產,我們也不敢貿然開條件給您。

優點

講完民間貸款的缺點,來講講優點。

民間貸款的優點就是快速便利、審核寬鬆、成數高、手續簡便。而且不需要調閱聯徵紀錄,信用不良、信用瑕疵、債務協商等問題都能辦理貸款。

持分房屋或是持分土地都能辦理貸款,而且不需要通知其他共同持分人,銀行則是需要所有共有人出面簽名蓋章。

線上估價,傳權狀給我估價,5分鐘就可以估出額度給您,確認OK,資料都備齊後,當日就可以安排設定,設定後就可撥款至您的帳戶。

以月計息、還款彈性,到期日可選擇繳息或次費償還本金,最低只要0.8%起。只要有房屋土地,我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限,只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好,利率越低,審核過程人性化、透明化,讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

農地二胎,已經有貸款了還可以再貸?

可以。但是基本上只有民間能夠辦理農地二胎,如上文所述,農地一胎大約為市價5成,剩餘一半的價值都無法繼續向銀行或是農會辦理貸款,但是康代書這可承作到市價的9成。

舉例來說,王老先生有塊地,市價1000萬。他三年前向農會貸款500萬,也就是5成。如今他臨時需要周轉,所以找上了康代書,經評估後,王老先生還可以再向康代書貸款400萬元,這就是所謂的「農地二胎」或稱「土地二胎」。

農地貸款流程

農地貸款流程如下:
  1. 申請:撥打0985932743康代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款
 
農地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。


農地貸款總結

農地貸款是非常多民眾來找康代書辦理的項目之一,因為農地真的不容易貸款,就算貸下來額度最多也只有一半而已,常常費盡心思辦下來也只是杯水車薪而已。

農地貸款最常向民間貸款,但是民間貸款裡又隱藏著許許多多的陷阱,一不小心就掉入圈套裡。

所以辦理民間貸款一定要找向康代書這種有實體店面、合法立案、專業代書、律師團隊的公司,如果您有任何貸款上的問題,歡迎利用下來表單或致電康代書,我們都提供免費的貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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免費諮詢 未過件絕不收費

不動產貸款專家 康代書

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