401報表是什麼?企業貸款必備資料有哪些?

401報表是「已設立公司或行號使用發票才有的申報書,用於一般稅額計算之專營應稅與零稅率營業人申報進銷品項發票」,又稱「營業人銷售額與稅額申報書」,簡單來說就是公司行號要報稅用報表。

今天康代書要介紹「企業貸款」需要準備哪些資料,及如果被銀行拒絕貸款該怎麼辦?

401報表,還有403404405409報表。

申報書編號 適用企業對象
401 加值型營業人如:一般銷售、勞務者。
403 兼營營業人如:便利商店、賣場
404 非加值型金融業如:金融保險業、特種飲料業(夜總會)
405 小規模營業每三個月開徵一次的稅單
407 機構團體銷售勞務或貨物時使用之繳款書
408 購買國外勞務實的繳款書,若已有401申報,則免交。
409 非加值型營業人繳款書
  • 401403404具有申報書及繳款書之功用,營業人自動報繳時可用。
  • 407是機構團體銷售勞務或貨物時使用之繳款書。
  • 405為營業稅查定課徵核定稅額繳款書。

銀行企業貸款要準備哪些資料?條件聽說很嚴苛?

公司行號要辦理企業貸款,基本要「持有營利事業登記證」至少一年以上。

中小企業貸款、青年創業貸款、微型企業貸款、鳳凰企業貸款,無論是哪一種企業貸款,都必須準備以下資料:

  1. 公司負責人、保證人:除企業的財務狀況之外,公司負責人的信用狀況也必須連同申請書一起準備,包含公司負責人和保證人的銀行財務往來紀錄(銀行存摺或相關證明),以便銀行查核。
  2. 公司近三年財稅報表、損益表及資產負債表:銀行會查核公司近三年之稅務表以了解企業財務及負債狀況,藉此評估企業還款能力與銀行須承擔之風險。
  3. 公司負責人之配偶財務資料:絕大多數銀行會要求這項,所以負責人配偶的財務情況也是很重要的。
  4. 企業財務結構:公司的固定資產、流動資產、有形無形資產,這些也是銀行評估風險的因素之一。
  5. 企業負債表:公司的負債與總資產比例最好小於55%,超過55%的話,除非平常與銀行關係很好,否則成功率會大幅降低。
  6. 公司實際營運狀況:例如商品銷售情況、服務項目、員工薪資是否按時發放、公司環境等等。
  7. 聯徵次數:無論是用企業或是負責人之名義去申請聯徵,如果超過3次以上,銀行會視為有急切資金需求,風險會大幅提高,故降低借貸意願。

以上就是辦理企業貸款會需要準備的資料,如果金額過大或是銀行認為有需求,可能會派銀行經理至公司現場看看環境及營運狀況。

銀行企業貸款方案

項目 銀行企業貸款
貸款條件
  • 年滿20歲且持有營業登記執照至少1年之負責人企業社、公司。
  • 使用發票,且每年報稅之企業。
  • SOHO族(自由接案者)需有穩定銀行資金往來紀錄。
貸款額度 依公司營業額、資產及負債比而定。
貸款年限 1-7年(本利攤還)
貸款利率 2.68%起
注意事項
  • 三年內有拒絕往來、協商、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,
  • 已清償者視個案情況辦理。
  • 條件不佳可附連帶保證人或抵押擔保品以增加貸款額度及提高過件率。
  • 實際之利率視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  • 各家銀行將依據其內部規定酌收帳戶管理費及相關徵信費。

企業貸款沒過之常見原因

  • 資本額太少(未達百萬)
  • 公司財務表現不佳(營收衰退或是損益兩平)
  • 沒有銀行往來紀錄,信用合作社例外
  • 信用有瑕疵或有遲繳紀錄,票信有退捕或拒絕往來之情形
  • 公司設立未滿一年
  • 自由接案者(個人戶),無公司登記
  • 短期內頻繁開立支票
  • 其他貸款還款紀錄不佳,有遲繳或拖欠之紀錄
  • 負債比過高,超過55%
  • 負責人或企業有欠稅或官司訴訟問題

有以上問題之企業常常會被銀行拒絕貸款。

如果銀行貸不下來,還有哪些管道?

有些企業負責人覺得銀行企業貸款很麻煩,要準備資料太多太雜,審核流程過久,那麼還有另外一個方案可以辦理:康代書事務所。

項目 康代書企業貸款方案
貸款額度 比銀行貸款額度多出至少2成
利率 月息0.8%至2.5%,依企業條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

我們事務所只單純評估公司價值、不動產價值或動產價值。上述銀行貸款條件都不需要提供,如果有提供只是加分用,並不影響貸款額度。未過件不收費,沒辦理成功就不需要費用,免費評估諮詢,我們報條件給您之後可以慢慢考慮。

利率為以月計息,每月0.8%2.5%之間,視個人或企業條件決定,且沒有其他費用,也沒有違約金。

企業貸款總結

如果沒有緊急或是短期資金需求,那麼可以好好準備資料申請銀行企業貸款,只是要有心理準備可能要補很多資料,且核貸過程可能超出你的預期。

如果只是需要短期融資週轉,可以向貸款公司(如康代書)辦理。貸款公司雖然利率較銀行高些,但是審核寬鬆、手續簡便、放款快速,再加上額度通常都多出銀行約12成,所以還是有許多企業主首選的管道。

如果您有企業貸款之需求,歡迎利用下方表單、加LINE或直撥0985932743,我們事務所提供免費諮詢、鑑價服務,有專業代書及執業律師供您諮詢,任何貸款未過件皆不收費,過件後才會收取合理費用,費用一切公開透明。


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不動產貸款專家 康代書

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