土地二胎如何辦理?土地二胎額度、流程、利率看這篇!

土地二胎如何辦理?土地二胎額度、流程、利率看這篇!
土地二胎額度、流程、利率看這篇!

土地二胎是指名下土地已經抵押貸款一次(一胎),可以再向金融機構或是民間代書辦理二順位貸款(土地二胎)。一胎通常為銀行或是農會,二胎則為民間代書居多。

土地不像房屋有價,可以說幾乎沒辦法向銀行辦理土地二胎。除非土地已經借款一段時間了,才有機會辦理土地增貸,或是在轉貸其他銀行,也許可以增加一點額度。

要辦理土地二胎的話,多數民眾只能選擇民間土地二胎貸款,雖然利率較銀行高些(10萬每月1000~2500利息),但是審核寬鬆,撥款快速,最重要的是額度高、成數高,還款彈性,不用綁約沒有違約金。

土地二胎是什麼?額度、成數如何計算?

土地二胎額度如果以我們事務所平均9成來算:市價乘以0.9後再減去一胎貸款餘額,舉例來說,市價1000萬的土地乘0.9等於900萬,再減去一胎貸款設定金額假設為600萬,等於土地二胎額度有300萬。

當然這是最簡單的算法,每塊土地的地段、是否臨路、道路大小、持分與否、土地形狀等等都會影響到估價的高低。

近年來土地價格頻頻創新高,但是金融機構在評估貸款額度時,並不會以市價為依據,而是以公告現值為標準,再納入市價作為些許參考。如此一來就造成了貸款額度與土地市價不符的結果,市價與公告現值往往差距數倍,康代書就常常被客人味道這個問題,3分地、5分地在農會只借得到300多萬,市價明明超過1000萬以上,為何會如此?就是因為土地市價與土地公告現值的差別。

我們事務所也有提供免費的土地估價服務,線上申請30分鐘內即可得知額度。

土地二胎貸款分為3大類 利率大不同

建地二胎貸款

建地要向銀行辦理貸款,必須檢附建築計畫書,並在1年內動工興建,否則銀行會將貸款收回。銀行建地放款成數依土地座落地點有所差別,台北市可貸到8成,其他縣市則最高為5成;貸款利率3.5%起。

銀行建地融資貸款會依興建進度撥款,待工程完成至一個階段,申貸人要請營造商開示證明後,銀行才會撥部分款項給營造商。房屋建造完成後,可以將建地融資貸款轉為一般房貸,利率依個人條件及房屋土地地點決定,一般不會超過2%。

如果臨時周轉或是銀行建地貸款額度不足,可申辦建地二胎,額度可達市價7~9成,是個不錯的短期周轉管道。

農地二胎貸款

農地貸款的貸款條件限制多,以土地銀行來說,農地的使用分區上須為農業使用,成數最高為7.5成,放款金額超過三千萬元時,要提交至土銀總行來審核是否核貸,農地貸款的利率為3%~5%左右。

康代書建議如果要辦理農地貸款,可以選擇「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」、「農民經營改善貸款」或「青年從農創業貸款」,以上三種是政府為了推廣農業產業的優惠方案,利率為1.5%上下。

農地二胎也是本事務所貸款項目之一,只要名下農地有價值即可辦理,最低可達每月0.8%,歡迎免費諮詢報價。

持分土地貸款

持分土地貸款是無法向銀行辦理,除非全體的所有權人出面簽章,並通過銀行徵信審核,才有機會辦理持分土地貸款。一般持分土地都是向民間辦理才有機會取得貸款,本事務所也可辦理持分貸款,線上申請30分鐘內即可得知額度,歡迎留言洽詢或洽0985932743康代書。

土地二胎貸款流程 二胎案例說明

名下有房屋土地即可辦理土地二胎,坪數不限、屋齡不限,持分土地也可以貸款,無論銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理土地融資貸款、二胎房貸。另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時還,每月計息。

舉例來說,如果A先生拿名下土地融資,可以貸款500萬,但是他短期內不需要那麼多的額度,所以前3個月他先拿100萬,第4個月再拿剩下的400萬。利息也是按照使用的額度計算,所以前三個月只需要負擔這100萬的費用,等到第4個月才需要付500萬的利息。

康代書土地二胎還有一個好處是不需要違約金,提前清償貸款也可以,比起銀行要綁約至少2年可以說是方便許多。

土地二胎流程如下:

  1. 填寫下方表單、加Line或來電0985932743詢問,並說明自己的條件,以確認費用、利率、額度。
  2. 康代書會為你量身打造貸款方案,若沒問題即可約定地點時間進行對保簽約,也可以約在我們位於新竹的實體店面。
  3. 雙方一起至地政機關辦理設定。
  4. 撥款至客戶帳戶。

土地設定過程中會有專業代書在旁協助,有問題隨時可提出。

項目 土地二胎方案
貸款額度 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
土地限制 各種土地皆可貸款,沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

土地二胎如何選擇?做好風險管控才安心!

土地二胎只能向民間辦理,但是民間貸款詐騙層出不窮,該如何選擇?

康代書教你3個撇步,辦理土地二胎時才不會落入陷阱!

  1. 一定要有實體店面:跑得了和尚跑不了廟,有實體店面比較有可能是正派經營的,但也不是唯一的指標。
  2. 不事先收取手續費:很多民眾都向康代書抱怨,辦理貸款時對方都會要求先收開辦費、行政費、代書費、紙本費…等拉哩拉雜的費用,其實這些都是騙人的,我們事務所幫民眾辦理貸款時,都會事先說明,等確定撥款後才會向客戶請款
  3. 事先寄送重要文件:很多詐騙集團是要騙取客戶的個人文件資料,用來洗錢或是作為人頭帳戶,如果遇到這種情況很可能會讓您的銀行帳戶被凍結。
  4. 利率不得超過2.5%:民間借貸的月息不會超過2.5%,超過2.5%即算高利貸。每10萬元每月利息最高為2500元。

土地二胎快速總結

  1. 土地二胎只有民間承作辦理,銀行目前沒有承作。
  2. 銀行或是農會在辦理貸款是以公告現值為鑑價基準,民間則為市價為準。
  3. 民間土地二胎的陷阱很多,辦理時要小心謹慎。
  4. 民間土地二胎利率最高每月不得超過2.5%。
  5. 康代書提供最低每月0.8%優惠利率,符合條件者即可申請。

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